Das Wichtigste auf einen Blick:

  • Die beste BU f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen: Ohje, noch so eine Seite. Es gibt sie nicht. Allerdings, es gibt die f√ľr dich am besten passende BU.

  • Eine goldene Regel auf der Suche nach deinem passenden Einkommensschutz lautet: Nimm dir Zeit f√ľr die Recherche und hinterfrage Gegebenheiten.

  • Eine AIW’lerin oder ein AIW’ler sollte zum Berufsstart je 500 Euro BU-Rente circa 20 Euro einplanen.

  • Bei der BU-Versicherung spielt weniger der Preis eine ausschlaggebende Rolle, sondern zu welchen Konditionen dich der Versicherer annimmt. Um deine Versicherbarkeit zu k√§ren, musst du eine Menge (Gesundheits-)Fragen beantworten.

  • Das Hauptaugenmerk bei der Wahl der richtigen BU f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen ist, wie flexibel sich die BU-Versicherung an das zuk√ľnftige Einkommen anpassen l√§sst.

Beitrag Inhaltsverzeichnis:

Teil des Artikels

1. Kurz und knackig: Die Definition der besten BU-Versicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen

2. Vergleich Berufsunf√§higkeitsversicherungen f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen

2.1 Wie schätzen Versicherungen deinen Gesundheitsstatus ein?

2.2 Herangehensweise beim Vergleichen von BU-Angeboten f√ľr √Ąrztinnen und √Ąrzte

2.3 Der Preis ist nicht ausschlaggebend

2.4 Die drei goldenen Regeln bei der Wahl deiner BU-Versicherung

3. Was kostet eine Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen?

3.1 Beispiele mit und ohne Leistungsdynamik

4. Allgemeine BU-Kriterien f√ľr alle Berufsgruppen und spezielle Kriterien einer Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrztinnen und √Ąrzte mit Erl√§uterungen

Teil des Artikels

Dieser Artikel besteht aus 2 Teilen. Um den 2. Teil zu lesen, klicke hier.

1. Kurz und knackig: Die Definition der besten BU-Versicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen

DOC-BU - Die Definition der besten BU-Versicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen

Der Abschluss einer BU √ľbt einen recht hohen Druck auf junge Medizinerinnen und Mediziner und vor allem Studierende der Humanmedizin aus. Von den Eltern, dem √Ąrzte Versorgungswerk und den Finanzvertrieben wird oft daran erinnert sein (k√ľnftiges) Einkommen privat abzusichern.

Oft sind von vielen Seiten Sätze zu hören wie:

  • „Die BU ist eine der wichtigsten Versicherungen f√ľr eine √Ąrztin oder einen Arzt.“

  • „Der Versicherungsschutz aus dem √Ąrzte Versorgungswerk reicht nicht aus. Du musst dich zus√§tzlich um eine private BU-Versicherung k√ľmmern.“
  • „Je eher du einsteigst, desto g√ľnstiger ist der Beitrag und desto wahrscheinlicher ist es, dass du die BU √ľberhaupt abschlie√üen kannst.“

Es ist nachvollziehbar, dass man mit diesen S√§tzen im Hinterkopf ganz automatisch das Internet nach der besten BU f√ľr √Ąrzte befragt. Leider m√ľssen wir an dieser Stelle den meisten von euch gleich den Zahn ziehen und ehrlich sagen:

DOC-BU - Die beste BU f√ľr √Ąrzte gibt es nicht
DOC-BU - Die beste BU f√ľr √Ąrzte gibt es nicht

Die richtige Auswahl der perfekten Absicherungsstrategie h√§ngt von einer Vielzahl ganz individueller Parameter ab. Dabei ist der wichtigste Punkt, als Erstes bei verschiedenen Versicherungen zu pr√ľfen, zu welchen Konditionen und ob du √ľberhaupt versicherbar bist. Um dein k√ľnftiges Einkommen abzusichern, musst du eine Vielzahl von Gesundheitsfragen (siehe auch„Gesundheitsfragen bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung“) beantworten. Danach entscheidet die Versicherungsgesellschaft, zu welchen Konditionen sie dich versichern kann.

Mögliche Ergebnisse können dabei sein:

  • Normalannahme
  • Beitragserh√∂hung

  • Ausschluss eines bestimmten K√∂rperteils vom Versicherungsschutz

  • Erst mal bist du nicht versicherbar, sp√§ter vielleicht

  • Ablehnung

Checkliste beste Berufsunf√§higkeitsversicherung √Ąrzte und √Ąrztinnen

Hier erh√§ltst du von uns als Orientierung eine Checkliste als Rezept f√ľr das Finden deiner perfekten Berufsunf√§higkeitsversicherung.

PRO
Die beste Arzt-BU f√ľr dich ist die BU …

  • … f√ľr die du genauestens deine zur√ľckliegenden Erkrankungen, Beschwerden und Behandlungen zusammengetragen hast.

  • … bei der du bestenfalls zu normalen Konditionen seitens der Versicherung angenommen wirst ‚Äď ohne Ausschl√ľsse und ohne erh√∂hten Beitrag.

  • … bei der du bez√ľglich BU-Rentenh√∂he, Laufzeit, Dynamiken, BU-Modell und 2-BU-Strategie mitentschieden hast. In der „Kategorie: Ausgestaltung der BU“ findest du einige Artikel zu diesem Thema.

  • … bei der du im Laufe der Jahre flexible √Ąnderungsm√∂glichkeiten analog deines Nettoeinkommens hast.
  • … bei der m√∂glichst viele unserer DOC-BU Insider Kriterien zutreffen.
  • … bei der du dir im Nachhinein sicher bist, eine gute Entscheidung getroffen zu haben.

KONTRA
Die beste Arzt-BU ist es NICHT, wenn…

  • … sie die billigste im Vergleich ist.
  • … sie dir vom Versicherungsonkel bzw. der Versicherungstante direkt im Erstgespr√§ch vor die Nase gelegt wurde.

  • … du sie dir im Internet selbst herausgesucht hast. Wir versuchen im Fall der F√§lle auch nicht, uns selbst den Blinddarm zu entnehmen

  • … die Vermittlerin oder der Vermittler die Gesundheitsfragen alle mit NEIN beantwortet hat, obwohl du in den letzten 5 Jahren deinen Doc wegen diverser Beschwerden aufgesucht hast.

  • … wenn die BU-Rente wesentlich niedriger, als dein Nettoeinkommen ist.

  • … du nach dem Vertragsabschluss immer wieder ein mulmiges Gef√ľhl hast und √ľber deine Berufsunf√§higkeitsversicherung ins Gr√ľbeln kommst.

Noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung? Werde jetzt aktiv!

Du bist Studi der Humanmedizin oder AIW’ler und du hast bisher noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen? Dann machst du jetzt gerade schon genau das Richtige: dich mit den Rahmenbedingungen rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu beschäftigen.

Mit diesem Einkommensschutz ist es möglich, den Lebensstandard auch dann zu halten, wenn die Erwerbsfähigkeit nicht mehr gegeben oder eingeschränkt ist.

Mit unserem DOC-BU.de-Projekt wollen wir mehr Transparenz in den Markt bringen. Au√üerdem ist es uns ein gro√ües Anliegen, dir zu helfen vor dem Abschluss deiner BU-Versicherung gen√ľgend RICHTIGE und die WICHTIGSTEN Informationen zu sammeln. Als Versicherungsmakler f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen bieten wir dir au√üerdem – falls gew√ľnscht – eine professionelle Beratung und Begleitung zu deiner individuell besten Berufsunf√§higkeitsversicherung an.

jetzt beraten lassen

Bei den DOC-BU Insidern gelangst du in
sechs Schritten zu deiner perfekten Arzt-BU:

Schema Beratungsprozess einer BU fuer Aerzte und Mediziner

2. Vergleich Berufs­unf√§hig­keits­versicherungen f√ľr √Ąrzte

DOC BU - Vergleich Berufsunf√§higkeitsversicherungen f√ľr √Ąrzte

Wir legen jedem ans Herz die Möglichkeiten rundum den BU-Abschluss miteinander zu vergleichen. Es gibt so viele verschiedene Vertriebsformen, Vermittlertypen, Versicherungsgesellschaften, Tarifkriterien und Rahmenbedingungen. Das Themengebiet ist wahnsinnig komplex.

Die falsche Herangehensweise könnte fatale Auswirkungen nach sich ziehen

Wir raten dir dringend davon ab, die BU-Versicherung, nur um es erledigt zu haben, mal eben auf die schnelle selbst im Internet abzuschließen.

Wusstest du das? Die Beratung zur BU und sogar die Hilfestellung rundum die Aufbereitung deiner Gesundheitshistorie, kostet dich bei einem Vermittler oder einer Vermittlerin keinen Cent mehr, als wenn du den Tarif allein im Netz abschließt.

Der richtige BU-Vermittler oder die richtige BU-Vermittlerin

Kennst du die verschiedenen M√∂glichkeiten die BU-Versicherung abzuschlie√üen? Wir haben diesem besonderen Thema einen ganzen Wiki-Artikel gewidmet. H√§ufig stellen wir in Unterhaltungen mit unseren Bekannten und Interessenten fest, dass die Unterschiede von Versicherungsvertretern, Versicherungsmaklern und Versicherungsberatern kaum oder gar nicht bekannt sind. Lies gern in folgendem Artikel nach„Woran erkennst du einen guten Arzt-BU-Berater?“

Tipp: Setzt dich beim Finden deines passenden BU-Tarifs nicht nur mit der Versicherungsart auseinander, sondern auch mit der Vertriebsform. Es gibt viele Möglichkeiten die BU-Versicherung abzuschließen.

2.1. Wie schätzen Versicherungen deinen Gesundheitsstatus ein?

DOC-BU - Beantwortung der gestellten Fragen rundum deinen Gesundheitszustand bei der BU-Versicherung

Wenn du dich auf die Suche nach der f√ľr dich am besten passenden Berufsunf√§higkeitsversicherung machst, solltest du dich NICHT als Erstes mit dem Preis oder den Tarifinhalten besch√§ftigen. Worauf du genau achten solltest, erf√§hrst du in diesem Abschnitt.

Dein Gesundheitszustand

Viel wichtiger ist es, dass du dich auf die Beantwortung der gestellten Fragen rundum deinen Gesundheitszustand konzentrierst. Schau hierzu auch in unseren Artikel„Beispiele Beantwortung Gesundheitsfragen“

Es ist immer wieder erstaunlich, wie sehr sich BU-Versicherungen darin unterscheiden, wie sie einen bestimmten gesundheitlichen Sachverhalt vom potenziellen Versicherungsnehmer bewerten. Wichtig f√ľr dich: in der Risikopr√ľfung (Abteilung, die dar√ľber entscheidet, wer versicherbar ist oder nicht) arbeiten ganz normale Menschen. Einige machen mehr, andere weniger Fehler. Einige sind noch jung dabei und daher √ľbervorsichtig, was zu schlechten Ergebnissen f√ľhren kann. Kurz gesagt, es gibt v√∂llig nat√ľrliche Schwankungen, die zum Beispiel auch auf einen Patienten zu treffen, der sich in die Notfallambulanz eines Krankenhauses begibt.

Es gibt Vorgehensweisen, welche dir eine schnelle und bessere R√ľckantwort seitens der Versicherungsgesellschaften nach einer anonymen Risikovorabanfrage nahezu garantieren. Unsere Arbeitsweise haben wir dir in Bezug auf die Voranfrage zu deiner Versicherbarkeit im Artikel„Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist.“ aufgeschrieben.

Die Ergebnisse der anonymen Risikovorabanfrage sind sehr stark davon abhängig, wie gut die Arztberaterin oder der Arztberater deines Vertrauens gemeinsam mit dir die Antworten auf die Gesundheitsfragen aufbereitet hat.

Das sind die Erfolgsfaktoren:

  • Vitamin B: Ja, auch hier zahlen sich gewachsene Beziehungen stark aus. Da wo gegenseitiges Vertrauen zwischen Versicherungsvermittler und Risikopr√ľfer und/oder Gesellschaftsarzt der jeweiligen Versicherung herrscht, gibt es ganz automatisch viel bessere Ergebnisse.
  • Deine Beraterin oder dein Berater kl√§ren mit dir vor einem BU-Antrag, ob und wie der Vertrag zustande kommt. Sie oder er arbeitet mit dir deine Gesundheitshistorie auf und stellt eine anonyme Risikovoranfrage (vgl. auch„Warum in der BU falsche oder unvollst√§ndige Angaben zum gro√üen Problem werden k√∂nnen“ ).

  • Mit der Risikovoranfrage werden wenige, sorgf√§ltig ausgew√§hlte Anbieter kontaktiert. Dadurch wird ein besseres Votum erreicht. Aber w√§re es nicht besser gleich 30 Versicherungen nach dem Prinzip Hoffnung anzuschreiben? ‚ÄúWird schon irgendwo klappen‚ÄĚ. Ganz klares Nein. Eine wirklich clevere Vermittlung ist, wenn auch die Versicherung berechtigte Aussichten hat, am Ende dich als Kunden zu gewinnen. Die Bearbeitung von Risikovoranfragen bei Versicherung ist zeitintensiv und somit kostspielig. Deshalb werden Statistiken dar√ľber gef√ľhrt, wie h√§ufig tats√§chlich Anfragen zu Kunden werden. Passiert das nur alle 30 Mal ist das g√§nzlich unattraktiv f√ľr den Anbieter. Entsprechend m√∂chten sie derartige Vertriebspartner nat√ľrlich nicht auch noch hofieren, sondern lehnen dankend ab. Beim cleveren Ansatz deines Versicherungsmaklers profitierst du von besseren Ergebnissen.

  • Wenn du die Ergebnisse erhalten hast und diese zufriedenstellend sind, solltest du m√∂glichst umgehend aktiv werden. Viele BU Versicherer halten sich, wenn √ľberhaupt, nur 6 Wochen an die Zusage gebunden. Ohnehin w√§re es unheimlich schade, wenn zwischenzeitlich eine neue Beschwerde oder Erkrankung nachgemeldet werden m√ľsste.

Wenn du als √Ąrztin oder Arzt also auf der Suche nach der besten Berufsunf√§higkeitsversicherung bist, dann solltest du unbedingt unterschiedliche Quellen f√ľr deine Recherche nutzen. Verlass dich keinesfalls auf den erstbesten Berater oder Vergleich irgendeines Testformates.

2.2. Herangehensweise beim Vergleich von BU Angeboten f√ľr √Ąrzte

DOC BU - Vergleich von BU Angeboten f√ľr √Ąrzte

Inzwischen gibt es unheimlich viele BU-Tarife, die in diversen Tests und Vergleichen mit sehr gut oder exzellent abschneiden. Sind alle BU-Versicherungen inzwischen wirklich so gut wie es die Tests, wie beispielsweise „Stiftung Warentest – Finanztest“ suggerieren?

Wie schon im Artikel„Falschangaben bei den Gesundheitsfragen der BU-Versicherung“ dargelegt, k√∂nnen pauschale Empfehlungen in ganz fataler Weise nach hinten losgehen. √úber die Jahre haben Versicherungsgesellschaften ihre Bedingungen St√ľck f√ľr St√ľck immer st√§rker an die Testkriterien angepasst.

Das vermittelt eine Scheinsicherheit, weil wichtige allgemeine Faktoren √ľberhaupt nicht ber√ľcksichtigt werden. Ohnehin fehlen spezielle BU-Kriterien f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen bei diversen gro√üen BU-Bedingungstests.

Randkritik in Richtung der Produktmanager(innen) bei Versicherungsunternehmen

F√ľr √Ąrztinnen und √Ąrzte wichtige, bestimmte Voraussetzungen, Kriterien und Grenzen wurden in der Vergangenheit kaum angepasst.

  • So haben sich etwa die Untersuchungsgrenzen (Angabe, ab wann die Eigenangaben im BU-Antrag nicht mehr ausreichen und √§rztliche Untersuchungen f√ľr den Versicherungsschutz vorgelegt werden m√ľssen) in den letzten zwei Jahrzehnten fast √ľberhaupt nicht ge√§ndert.
  • W√§hrenddessen ist das Bruttoeinkommen zu Assistenzarztbeginn in der Klinik allein in den letzten 12 Jahren um 40 Prozent gestiegen.
  • Die Untersuchungsgrenze in der Berufsunf√§higkeitsversicherung ist die Grenze, bis zu der die Beantwortung der Fragen im Antrag hinreichend sind. √úber diese Grenze hinaus verlangt der Anbieter diverse Atteste und Laborergebnisse, deren Inhalt dar√ľber entscheidet, ob eine BU-Versicherung zustande kommt oder nicht.
  • √Ąrzte k√∂nnen dies zum Beispiel im Wege einer Zweivertragsl√∂sung f√ľr sich l√∂sen (siehe auch„Zwei BU-Vertr√§ge f√ľr √Ąrzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“ ). Thematisiert wird dies in keinem einzigen uns bekannten BU Test oder BU Vergleich. Lediglich einige Kolleginnen und Kollegen mit besonderen Zielgruppen zeigen diese L√∂sung auf.

Und es geht noch weiter

  • Gleiches gilt f√ľr die Grenzen der Nachversicherung (BU-Rentenerh√∂hung) ohne erneute Gesundheitsfragen. Auch die haben sich in der Vergangenheit kaum erh√∂ht, trotz Inflation und steigendem Bedarf.
  • In den letzten drei Jahren sehen wir hier zumindest etwas Bewegung, auch dank der offenen Ohren einiger Versicher, wie etwa „die Bayerische“.
  • Die Nachversicherungsgarantien, auch bekannt als Erh√∂hungsoptionen ohne erneute Gesundheitspr√ľfung, machen es √ľberhaupt erst m√∂glich, die BU-Rente ann√§hernd ad√§quat mit dem Arztgehalt mitwachsen zu lassen.

Wie sieht nun der Weg aus zur besten Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen? Schau dir bitte unten die von uns aufgestellten allgemeinen Tarifkriterien und die speziellen Arzt-BU Kriterien an. Damit hast du einen guten Leitfaden, an dem du dich orientieren kannst.

2.3. Der Preis ist nicht ausschlaggebend

DOC BU - Der Preis der Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht ausschlaggebend

Sind wir ehrlich: nat√ľrlich wirft ein Laie zuerst einmal ein Auge auf den Beitrag. Klar. Doch im Bereich der Einkommenssicherung ist das der falsche Weg. Der richtige Weg ist aber zum Gl√ľck nicht der gleichzeitig teuerste Weg. Verwirrt? Keine Angst – wir erkl√§ren es dir.

Die kostspieligste Variante ist zumeist die, an der mittels Kombi-BU-Vertrag der jeweilige Finanzvertrieb die gr√∂√ütm√∂gliche Provision verdient. Sch√∂n beschrieben haben wir diesen Sachverhalt in unserem Artikel„Ist die Kombination von BU und Altersvorsorge sinnvoll?“. Das wird gerne mit Steuervorteilen schmackhaft gemacht, w√§hrend √ľber die steuerlichen Nachteile in der Auszahlung der BU-Rente gerne der Mantel des Schweigens gelegt wird.

Gibt es also einen goldenen Mittelweg?

Ja, das kommt der Realität schon sehr nahe. Aber selbst bei vorhandenem Sachverstand kann nicht unmittelbar erkannt werden, was hinter einem bestimmten Preisschild steht. Zu stark wirken die Preis-Einflussfaktoren Endalter, Rentenhöhe, Berufsgruppe, Risikozuschläge und Zusatzleistungen. Deshalb haben Qualität und passender BU-Versicherungsschutz höchste Priorität. Wenn das stimmt, ergibt sich ein Angebot, was seinen Preis wert ist, schon fast von allein.

Grunds√§tzlich stellen wir verschiedene L√∂sungen mit allen relevanten Vor- und Nachteilen dar. Und auch nachdem der oder meistens die passenden Anbieter (siehe auch„Zwei BU-Vertr√§ge f√ľr √Ąrzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“ ) feststehen, kann immer noch das ein oder andere hinzugew√§hlt werden, z.B. die garantierte Leistungsdynamik oder die AU-Klausel f√ľr eine fr√ľhere Auszahlung der BU-Rente.

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Bei den DOC-BU Insidern gelangst du in
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2.4. Die drei goldenen Regeln bei der Wahl deiner BU-Versicherung

Auf unserer Seite„BU-Insider“ gehen wir n√§her auf dieses Thema ein. Hier haben wir dir auf einen Blick noch mal die drei Regeln zusammengefasst:

Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte Tipps
ärzte bu beratung

Lass einen Profi ran!

„Lass dir ausschlie√ülich von einem spezialisierten Berater, der verschiedene Versicherungsleis¬≠tungen vergleichen kann, helfen!“

  • Nutzen: es kostet dich keinen Cent mehr und du hast √ľber die gesamte Vertragslaufzeit einen Ansprechpartner.

√Ąrzte Berufsunf√§higkeitsversicherung Tipp
Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte Test

Verstehen, dann versichern!

„Kenne die Arzt-BU-Kriterien und M√∂glichkeiten der Ausgestaltung deiner individuellen Berufs¬≠un¬≠f√§hig¬≠keits¬≠¬≠ab¬≠sicher¬≠ung.“

  • Nutzen: du gehst auf Nummer sicher, dein individuelles Ab¬≠sich¬≠er¬≠ungs¬≠kon¬≠zept, je nach deinen W√ľnschen & Karriere¬≠zielen, angepasst auf deine ge¬≠sund¬≠heit¬≠liche Si¬≠tua¬≠tion abzuschlie√üen.
√Ąrzte BU Tipp
entspannt zur √Ąrzte BU

Nimm dir Zeit!

‚ÄěNutze verschiedene Quellen f√ľr die Informationsbeschaffung ‚Äď und lass dir Zeit dabei. So recherchierst du automatisch gr√ľndlicher.‚Äú

  • Nutzen: du musst dich nicht nach ein paar Jahren dar√ľber √§rgern, umsonst oder zu viel Beitr√§ge an die Versicherung gezahlt zu haben.

Verst√§ndlicherweise stellt sich jeder zu Beginn der Recherche nach der besten BU f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen die Frage, was diese √ľberhaupt kostet, beziehungsweise was an monatlichen Ausgaben f√ľr den Einkommensschutz einzuplanen ist.

Im nachfolgenden Abschnitt möchten wir Licht ins Dunkel bringen.

3. Was kostet eine Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen?

DOC BU - Was kostet eine Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen

Herzlich willkommen bei der Frage aller Fragen * : „Was kostet mich eine BU?“ Da es schwer ist, diese Frage pauschal zu beantworten, haben wir uns intensiv mit diesem Thema besch√§ftigt. Immerhin gibt es viele Kriterien, die den Preis beeinflussen. Hier findest du sie alle auf den Punkt gebracht.

Was beeinflusst den Preis einer BU?

  • Wie ist dein Gesundheitszustand? Bestimmte Erkrankungen erfordern unter Umst√§nden eine Beitragserh√∂hung.

  • Welche T√§tigkeit √ľbst du aus? In Prozent betrachtet, m√ľsstest du jetzt folgende Kriterien aufschl√ľsseln: chirurgische T√§tigkeit, Reiset√§tigkeit (Weiterbildung etc.) und B√ľrot√§tigkeit. Und hast Du Personalverantwortung?

  • Wie alt bist du?
  • Wie viel BU-Rente willst du absichern?
  • √úbst du gef√§hrliche Freizeitaktivit√§ten aus?

  • Bis zu welchem Alter (62,63, 64 usw.) willst du versichert sein?

  • Ist eine Anpassung deiner BU-Rente an die Inflation im Leistungsfall gew√ľnscht? Stichwort „Leistungsdynamik“ (nicht zu verwechseln mit der kostenfreien Beitragsdynamik).

√Ąhnlich wie beim Autokauf

Vergleichbar ist die Frage nach den Kosten einer BU mit der eines Kunden, welcher die Autoverk√§uferin fragt, wie teuer sein zuk√ľnftiges Auto sein wird. Die Verk√§uferin muss ebenfalls eine ganze Palette an Fragen stellen, um den genauen Bedarf ihres Gegen√ľbers zu erfahren.

DOC BU - Fragen √ľber die Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte

Genauso verhält es sich bei der Suche nach einer passenden BU.

Eine gute BU-Vermittlerin oder ein kompetenter BU-Vermittler zeigt dir erst einmal alle deine M√∂glichkeiten auf. Schau dir dazu gern unsere„Kategorie: Ausgestaltung der BU“ an. Danach ist die oberste Priorit√§t die Aufarbeitung der Gesundheitsfragen bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung. Lies dazu bitte unbedingt unseren Wiki-Aritkel„Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist.“

Die Faustformel

Damit du eine Vorstellung zu den Kosten einer Berufsunf√§higkeitsversicherung bekommst, kannst du als Arzt oder eine √Ąrztin in Weiterbildung folgende Faustformel als grobe Sch√§tzung anwenden:

DOC BU - BU-Rente monatliche Kosten
DOC BU - BU-Rente monatliche Kosten

Zum Berufsstart solltest du ungef√§hr mit 100 Euro monatlichen Kosten f√ľr deine Berufsunf√§higkeitsversicherung rechnen, wenn du als Assistenz√§rztin oder Assistenzarzt in dein Berufsleben startest.

Jetzt gehts in die Details

Im nachfolgenden findest du zwei verschiedene Berechnungen. Zum einen die BU-Rentenh√∂he mit 1.400 ‚ā¨ und die andere Variante mit 2.500 ‚ā¨ BU-Rente. Wie du vielleicht schon beim St√∂bern entdeckt hast, empfehlen wir unseren √Ąrztinnen und √Ąrzten die 2-BU-Strategie(„Zwei BU-Vertr√§ge f√ľr √Ąrzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“ ). Das Gehalt eines Assistenzarztes oder einer Assistenz√§rztin bel√§uft sich zum Berufsstart in der Regel auf 2.800 ‚ā¨. Die meisten unserer Kundinnen und Kunden m√∂chten genau diesen Betrag absichern (sollten sie auch!)

Leider verlangt der gr√∂√üte Teil der Versicherer ab einer BU-Rente in H√∂he von 2.501 ‚ā¨ zus√§tzliche Untersuchungen (HIV-Test) und Atteste von deinem Hausarzt / deiner Haus√§rztin. Daher entscheiden sie die meisten f√ľr die 2-BU-Strategie und verteilen die BU-Renten auf zwei Gesellschaften.

Allerdings kann nicht jeder aufgrund seines Gesundheitszustandes die BU-Rente auf zwei Gesellschaften aufteilen, sodass zu Beginn nur 2.500 Euro versichert werden können. Aus diesem Grund findest du weiter unten beide BU-Rentenhöhen als Beispiel aufgelistet.

„Merke dir: Die Beitr√§ge zur Berufsunf√§higkeitsversicherung sind keine Sparbeitr√§ge. Das bedeutet, dass es am Ende der Laufzeit keine Auszahlung aus deiner BU zu erwarten ist. Es gibt Varianten, die eine Kombination aus BU-Versicherung und Rentenversicherung erm√∂glichen. Hier kommt die Auszahlung am Ende allerdings aus dem ‚ÄúSparstrumpf‚ÄĚ und nicht aus der Berufsunf√§higkeitsversicherung. Lies gern mehr dazu im Wiki-Artikel„BU f√ľr √Ąrzte ‚Äď ein Vergleich der vier BU-Modelle (Teil 1)“

3.1. Beispiele mit und ohne Leistungsdynamik

Erläuterung zu den angezeigten Beiträgen:

Es werden im BU-Angebot immer zwei Beitr√§ge ausgewiesen. Einmal der sogenannte Brutto-Beitrag und einmal der Nettobeitrag. Die Begrifflichkeiten kommen jedoch nicht aus dem Bereich der Steuern. Vielmehr zeigt der Bruttobeitrag an, was der Tarif eigentlich kosten w√ľrde. Die Versicherung legt deine Beitr√§ge am Kapitalmarkt an. Die Ertr√§ge daraus werden auch √úbersch√ľsse genannt und m√ľssen dir als Kunden wieder gut geschrieben werden.

Die Versicherer beteiligen dich an den m√∂glichen Gewinnen von vornherein und rabattieren den Monatsbeitrag um einen bestimmten Prozentsatz. Da die √úbersch√ľsse variieren, hat die Versicherung die M√∂glichkeit, deinen BU-Beitrag anzupassen. Bei den meisten Gesellschaften kann dies sogar auch √ľber den angegebenen Bruttobeitrag hinaus geschehen.

Allerdings kalkulierten die Aktuare die Beitr√§ge in der Vergangenheit so gut, dass nur bei einem winzigen Bruchteil der Gesellschaften jemals eine Anpassung notwendig wurde. Nat√ľrlich ist das keine Garantie f√ľr die Zukunft. Dennoch soll es zeigen, dass eine Anpassung recht unwahrscheinlich ist.

Beispiel: 2.500 Euro bis 67. Lebensjahr

Die Eckdaten:

Berufsstarter, Assistenzarzt Anästhesie, 27 Jahre alt, 2.500 Euro bis 67. Lebensjahr, mit Arbeitsunfähigkeitsklausel (sofern angeboten) und 5% Beitragsdynamik

Lesetipp:„12. Was bedeutet Beitrags­dynamik und Leistungs­dynamik?“

DOC BU - BU-Vergleich von 30 Versicherungsgesellschaften

¬© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 01/

Beispiel: 1.400 Euro bis 67. Lebensjahr mit 2-BU-Strategie

Die Eckdaten:

Berufsstarter, Assistenzarzt Anästhesie, 27 Jahre alt, 1.400 Euro (verteilt auf zwei Gesellschaften) bis 67. Lebensjahr, mit Arbeitsunfähigkeitsklausel (sofern angeboten) und 5% Beitragsdynamik

Lesetipp:„Zwei BU-Vertr√§ge f√ľr √Ąrzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“

DOC BU - BU-Vergleich von 30 Versicherungsgesellschaften

¬© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 01/

Bitte achte darauf, dass der Preis nicht das ausschlaggebende Argument f√ľr die Auswahl der f√ľr dich besten Berufsunf√§higkeitsversicherung ist. Vielmehr ist es die richtige Herangehensweise. Lies dazu den Artikel:„BU f√ľr √Ąrzte ‚Äď der Weg zur besten BU-Strategie“ .

Nichtsdestotrotz lass dir unbedingt auch das Kleingedruckte im Vertrag zeigen. F√ľr dich als √Ąrztin oder Arzt haben wir die wichtigsten Tarifkriterien inklusive einer kurzen Erl√§uterung aufgeschrieben, damit du wei√üt, worauf zu achten ist.

4. Allgemeine BU-Kriterien f√ľr alle Berufsgruppen und spezielle Kriterien einer Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrztinnen und √Ąrzte mit Erl√§uterungen

Wichtige Tarifkriterien allgemein

  • Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit auch in der Nachpr√ľfung
    Wenn du deine zuletzt ausge√ľbte T√§tigkeit aus gesundheitlichen Gr√ľnden nicht mehr aus√ľben kannst, darf der Versicherer dich nicht auf einen v√∂llig anderen Job ‚Äěverweisen‚Äú, um nicht zahlen zu m√ľssen. Auch dann nicht, wenn bereits BU-Rente gezahlt wurde und erneut das Bestehen deiner Einschr√§nkungen / Gesundheitszustand gepr√ľft wird.

  • Leistung r√ľckwirkend erhalten, auch bei versp√§teter Meldung
    Kunden passen √∂fters ihren Arbeitsplatz oder T√§tigkeit ihrer gesundheitlichen Verfassung an, ohne zu bemerken, dass sie in ihrer urspr√ľnglichen Ausgestaltung schon per Definition als berufsunf√§hig gelten.

  • M√∂glichst Verzicht auf ein zeitliche Befristung der BU-Rente im Leistungsfall
    Das befristete Anerkenntnis einer Berufsunf√§higkeit kann Quelle f√ľr √Ąrger und Streit sein. Wissen doch Betroffene, dass ihre Leistung nur auf eine bestimmte Zeit festgelegt wird und die Pr√ľfung auf Berufsunf√§higkeit in wenigen Monaten erneut erfolgt. Verzichtet der Versicherer darauf, so gibt im Anschluss an die Leistungspr√ľfung ein unbefristetes Anerkenntnis. Der Anbieter kann also dann nicht mitteilen, dass die BU-Rente beispielsweise f√ľr nur sechs Monate gezahlt wird. Aber auch bei unbefristeten Anerkenntnissen kann (und wird) regelm√§√üig nachgepr√ľft, ob die Berufsunf√§higkeit noch vorliegt. Das Gute daran ist allerdings, dass sich die Beweislast in diesem Szenario umdreht, das hei√üt der Versicherer muss nachweisen, dass der Versicherungsnehmer nun nicht mehr berufsunf√§hig ist.

  • Arbeitsunf√§higkeitsklausel
    Rentenh√∂he wird ausgezahlt, sobald eine Krankschreibung f√ľr sechs Monate besteht und es muss nicht darauf gewartet werden, dass die Versicherung eine Berufsunf√§higkeit tats√§chlich feststellt.
  • Augenmerk auf kundenfreundliche Leistungsausschl√ľsse
    Es wird nicht geleistet, wenn es zu einer Berufsunf√§higkeit kommt nach eigener Aus√ľbung eines Verbrechens oder Vergehen. Dennoch sollten Verkehrsdelikte versichert sein. Verkehrsdelikte k√∂nnen Alkohol am Steuer oder auch das √úberfahren einer roten Ampel sein.

  • Meldung der Verbesserung des Gesundheitszustandes im BU-Fall sollte nicht verpflichtend sein
    Geht es dir wieder, musst du das dem Versicherer erst einmal nicht melden. Hier gibt es aus unserer Sicht verbraucherschädliche Regelungen, die Meldepflichten vorsehen, welche von Versicherungslaien kaum eingehalten werden können.
  • Regelung f√ľr Pr√ľfung der Berufsunf√§higkeit bei Ruhen der √§rztlichen T√§tigkeit, z.B: bei Sabbatical, Elternzeit, Pflege von Angeh√∂rigen etc.
    Bei Unterbrechungen des Berufslebens k√∂nnen zwei Dinge gro√üe Bedeutung erlangen. Zum einen die Frage nach der Bezahlbarkeit des BU-Vertrages. Zum anderen welcher Beruf f√ľr die Ermittlung des BU-Grades als Kriterium herangezogen wird. Der vor der Unterbrechung (Arzt/√Ąrztin) oder z.B. Hausmann/Hausfrau? Letzteres kann zu einer deutlichen Verschlechterung im Leistungsfall f√ľhren. (f√ľr die Profis: Pr√ľfung konkrete Verweisbarkeit- Stichwort Lebensstellung)

  • Verzicht auf die Verpflichtung zur Befolgung von √§rztlichen Anordnungen / Heilbehandlungen auf Ma√ünahmen / Empfehlungen im Leistungsfall
    Versicherer sollte nicht vorschreiben d√ľrfen, welche Ma√ünahmen zur Heilung unternommen werden m√ľssen.
  • Achtung bei bestimmten Formulierungen im Kleingedruckten
    Wird verzichtet auf eine Gesundheitspr√ľfung oder Risikopr√ľfung bei Nachpr√ľfung, Verl√§ngerungsgarantie, Nachversicherung? Oder wird nur auf Fragen zur Gesundheit oder auch zum aktuellen Job etc. verzichtet? Lies hierzu auch unseren Artikel in den„15. Was ist der Unterschied zwischen Gesundheitspr√ľfung und Risikopr√ľfung“.

  • Unverschuldete Anzeigepflichtverletzung
    Falsche Angaben in Versicherungsantr√§gen, also sogenannte vorvertragliche Anzeigepflichtverletzungen, passieren keineswegs immer im vollen Bewusstsein. Wer bewusst falsche, irref√ľhrende Angaben macht oder bewusst Gegebenheiten verschweigt, hat damit zu rechnen, dass der Versicherungsschutz wertlos ist. Eine Falschangabe kann aber auch fahrl√§ssig sein, wenn ein Kunde einen Umstand vergessen und deshalb nicht angegeben hat.

    Überdies gibt es den Fall, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht unverschuldet verletzt wurde. Das wäre beispielsweise dann der Fall, wenn ein Versicherungsvermittler oder Mitarbeiter einer Versicherung die Kundin oder den Kunden dazu angehalten hat, bestimmte wichtige Angaben wegzulassen. Das sollten Kunden dann aber am besten schriftlich haben, wie etwa als E-Mail oder den Vermittler auffordern, es in der Beratungsdokumentation festzuhalten. Unverschuldet können auch Gesundheitsangaben falsch sein, weil Arztpraxen ungenau abgerechnet haben. Bei schwächeren Anbietern hilft dir die Tatsache, dass du keinen Fehler gemacht hast, nicht. Dort werden Kunden sogar nachweislich unverschuldete Falschangaben angelastet. Sie werden also so gestellt, als hätten sie im Antrag bewusst gelogen.

    Ein No-Go f√ľr die DOC-BU Insider. Solche BU-Vertr√§ge, die unverst√§ndlicherweise in prominenten BU-Tests sehr gut abschneiden, bekommst du bei uns nicht.

Wichtige BU-Kriterien f√ľr √Ąrztinnen und √Ąrzte

  • Absicherung hoher BU-Renten muss m√∂glich sein – Pr√ľfung der Angemessenheit im Verh√§ltnis zum Einkommen
    Die Versicherer unterscheiden in zum Beispiel folgenden Angaben: maximal absicherbar sind 60% oder 70% vom Bruttoeinkommen (Definition von Bruttoeinkommen ist auch bei einigen Gesellschaften unterschiedlich, hinsichtlich Weihnachtsgeld, Tantieme etc.) oder einige erlauben nur 80% vom Nettoeinkommen (= Desaster, da ja zum Teil eine Besteuerung anf√§llt, aber ganz besonders von der BU-Rente Kranken- und Pflegeversicherungsbeitr√§ge bezahlt werden m√ľssen. Es entsteht demnach eine riesige L√ľcke zum vorherigen Verdienst!). Einige beschr√§nken es sogar auf gewisse H√∂hen wie zum Beispiel bis zu der „Beitragsbemessungsgrenze“ und dar√ľber hinaus darf nur noch zu 50% das Gehalt abgesichert werden.
  • Erh√∂hungsm√∂glichkeiten ohne erneute Gesundheits-/ besser Risikopr√ľfung
    Einschränkungen und Grenzen im Kleingedruckten bei Auswahl der Versicherung checken und die Anlässe, welche eine Erhöhung möglich machen auf Karrierestufen beim Doc bewerten.
  • hohe Beitragsdynamik vereinbaren und der Dynamikwiderspruch sollte m√∂glichst oft m√∂glich sein
    Gew√§hrleistung, dass Einkommensschutz auch an Inflation und Gehalt angepasst wird (ohne erneute Gesundheitspr√ľfung).
  • Infektionsklausel: vollst√§ndiges vs. Teil-T√§tigkeitsverbot beachten
    Ein sehr hei√ües Thema beim BU-Verkauf ist die Infektionsklausel, auch bekannt als Infektionsschutzklausel. Der Grundgedanke: Trotz Vorliegen eines Berufsverbots wegen einer Infektion, k√∂nnte eine Versicherung zu der Auffassung kommen, dass eine BU nicht vorliegt. Eine Begr√ľndung k√∂nnte sein, dass Betroffene zwar ihrem Beruf nicht nachgehen k√∂nnten, wohl aber theoretisch sowohl physisch als auch psychisch dazu in der Lage w√§ren. Diese Argumentation verschweigt aber bedeutende Einw√§nde wie das Thema mittelbare Berufsunf√§higkeit (Vgl. Neuhaus, Berufsunf√§higkeitsversicherung, 4. Aufl. 2020, Kap. 6), die Ersatzleistungen nach Infektionsschutzgesetz (IFSG). Lies dazu unseren Wiki-Artikel„Werbegag Infektionsklausel ‚Äď und warum sie als Tarifkriterium meist belanglos ist“

  • Verzicht auf Umorganisation bei angestellten √Ąrzten und kundenfreundliche Umorganisationsklausel f√ľr selbstst√§ndigen √Ąrzte beachten
    Beachte, dass es konkret durch die Definition einer konkreten Zahl beziffert wird, gut: 20% -Klausel + soziale Wertschätzung.
  • Berufliche Besserstellung
    F√ľhrt die Aufgabe, insbesondere einer chirurgischen/operativen oder Reduzierung im Umfang der operativen T√§tigkeit zu einer Beitragssenkung?
  • Formulierung der konkreten Verweisbarkeit, insbesondere die Definition der Einkommenseinbu√üen und sozialen Wertsch√§tzung
    Konkrete Verweisbarkeit bezieht sich darauf, dass Betroffene nach einer Berufsunf√§higkeit den Weg zur√ľck in eine Berufst√§tigkeit finden. Nat√ľrlich schaut die BU-Versicherung in dem Fall genau hin, ob denn eine BU-Rente weiterzuzahlen ist. Gute BU-Bedingungen sehen vor, dass das neue Einkommen mindestens 80 % des vorherigen Brutto erreichen muss und neben fachlichen Qualifikationen, dass die f√ľr √Ąrzte typisch hohe soziale Wertsch√§tzung ber√ľcksichtigt wird.
  • Absicherungskonzept f√ľr die im BU-Fall geringere Altersrente aus dem Versorgungswerk (nicht im Bedingungswerk zu finden)
    Im BU-Fall hast du nicht dein Arbeitslebenlang in das √ĄVW eingezahlt und demnach hat sich auch nicht deine Rentenanwartschaft weiter entwickelt. Die Berufsunf√§higkeits¬≠versicherung (BU) vom √Ąrzte¬≠versorgungswerk. Wenn du eine BU-Versicherung abschlie√üt, solltest du dich zeitnah auch mit der Anschlussversorgung, n√§mlich deiner Altersvorsorge besch√§ftigen. Im Bereich der privaten Rentenversicherung gibt es Bausteine, die daf√ľr Sorge tragen, dass deine Altersvorsorge trotz Berufsunf√§higkeit weiter bespart wird- allerdings bedingt das in der Regel ebenfalls eine Gesundheitspr√ľfung: Also warte nicht zu lang damit!

  • Ist eine Verl√§ngerungsgarantie enthalten?
    BU-Laufzeit-Verl√§ngerung auf das gesetzliche Renteneintrittsalter bei Anhebung ‚Äď am besten mit expliziter Formulierung hinsichtlich √Ąrzte-Versorgungswerk, und noch besser mit Kalkulation auf Basis des urspr√ľnglichen Eintrittsalters.
  • Pr√ľfung der Anrechnung von Versorgungswerkrenten bei der privaten BU-Versicherung
    Hier liegt im Bereich der H√∂herversicherung der Hund begraben- das haben insbesondere Sonst-Nicht-Arzt-Berater definitiv nicht auf dem Schirm. Deshalb Augen auf: Ab welcher H√∂he der BU-Rente im privaten Vertrag muss die BU-Rente aus dem √ĄVW angerechnet werden? Im Artikel„Zwei BU-Vertr√§ge f√ľr √Ąrzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“ gehen wir auf das Thema genauer ein.

  • Beitragsunterschied (oder gleicher Beitrag) bei chirurgisch / operativer T√§tigkeit – inkl. Definition operative T√§tigkeit (minimalinvasive OP‚Äôs eingeschlossen?)

    • Einigen Interessenten ist bereits im Vorfeld klar, dass operativ t√§tige √Ąrzte und √Ąrztinnen bei der Berufsunf√§higkeitsversicherung tiefer in die Tasche greifen m√ľssen als im Vergleich zu Fachgebieten ohne operativen T√§tigkeitsanteilen. Die Preise k√∂nnen sich unterscheiden nach Umfang, also wie viele Stunden im Verh√§ltnis zur gesamten Arbeitszeit, nach mit oder ohne OP oder es erfolgt eine pauschale Einstufung anhand des Fachgebietes. F√ľr eine saubere Zuordnung empfehlen wir im Rahmen der Risikovoranfrage„Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist.“ die Berufsgruppeneingliederung seitens des Versicherers anzufragen
    • Vielfach ist allerdings nicht vollkommen klar, welche T√§tigkeiten tats√§chlich von Versicherungen als operativ angesehen werden. Ein gro√üer BU-Versicherer, der HDI schreibt: ‚ÄúOperative Eingriffe sind diagnostische und/oder therapeutische Ma√ünahmen, die sowohl durch konventionelle schnittchirurgische Verfahren als auch mittels minimal-invasiver Techniken ausgef√ľhrt werden.‚ÄĚ Zusammenfassend geht es um alle Eingriffe zu diagnostischen und therapeutischen Zwecken in den K√∂rper. Es z√§hlt also auch die einfache Muttermalentfernung in der Dermatologie dazu.
    • Es kann schon allein aufgrund der Unterscheidung operativ oder nicht-operativ t√§tig f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen sinnvoll sein, bereits als Student/-in der Humanmedizin eine Berufsunf√§higkeitsversicherung abzuschlie√üen. Doch Vorsicht, es gibt einige Klippen, die nach dem Abschluss auch f√ľr Reue sorgen k√∂nnen.
    • Wir wollen nicht nur, dass du den Abschluss nicht bereust. Wir wollen, dass du dir dar√ľber nie wieder einen Kopf machen musst. Deshalb frage uns und / oder schau dir unseren Artikel„Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr Medizinstudenten ‚Äď ein sinnvoller Schutz?“ an.

Gehe keine Kompromisse ein

Die ideale oder beste BU-Versicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen ist, wie oben gezeigt, ein „Wunschkonzert“. Anhand der hier aufgeschriebenen Kriterien kannst du einen ausgezeichneten und bew√§hrten Weg beschreiten.

Mache an dieser Stelle keine Kompromisse beim dir zur Verf√ľgung stehenden Beratungsangebot. Wenn das Fundament nicht solide gelegt wurde, kann darauf kein stabiles BU-Geb√§ude entstehen. Die allgemeinen, wie auch die Arzt-BU-Kriterien sind dieses Fundament. Nimm dir jemanden zur Seite, dem du aus guten Gr√ľnden dein Vertrauen schenkst. Lies dazu gern auch unseren Artikel:„Woran erkennst du einen guten Arzt-BU-Berater?“.

Zwischenfazit:

Die beste Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr √Ąrzte und √Ąrztinnen findet sich, wenn das individuelle Risiko (Gesundheit, Hobbys, Berufsgruppeneinstufung) sauber herausgearbeitet und vor Antragstellung gepr√ľft wurde. √úberdies m√ľssen die Rahmenbedingungen deiner BU festgelegt werden und das Kleingedruckte sollte objektive Kriterien erf√ľllen. Zu guter Letzt soll die Konfiguration des BU-Vertrages (BU-Rentenh√∂he, Laufzeit, Dynamik) zum individuellen Bedarf passen.

Von der Theorie in die Praxis – Wir wollen uns auf dieser Seite nicht mit einer abstrakten Darstellung begn√ľgen und die Pr√ľfung aktueller BU-Bedingungen im Hinblick auf die Erf√ľllung aufgeschriebener Kriterien nur theoretisch aufz√§hlen. Daher legen wir nun zur Veranschaulichung die allgemeinen und speziellen Arzt-BU-Kriterien an und zeigen dir Preisbeispiele und praxisnahe Vertragskonstellationen vor. Wir haben immer den gesamten Markt im Blick, f√ľhren stets Arzt-BU Vergleiche durch und bewerten auf softe Kriterien, die wir unten mit Schulnoten bewerten. Hier beschr√§nken wir uns der √úbersicht halber auf unsere aktuellen Top 7.

Oft und gerne werden Testsieger als das Non-plus-Ultra f√ľr jeden dargestellt. Diese Hybris einiger BU-Test, nach dem Motto ‚Äúnimm einfach den f√ľr dich billigsten aus unseren Top 3‚ÄĚ, k√∂nnen wir in keinster Weise nachvollziehen. Selbst unsere Top 7 sind f√ľr unterschiedliche individuelle Gegebenheiten unterschiedlich gut geeignet. Daher schau einmal genau hin und frag uns, wenn du Fragen hast. Wir helfen dir gerne weiter.

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sechs Schritten zu deiner perfekten Arzt-BU:

Schema Beratungsprozess einer BU fuer Aerzte und Mediziner

Teil des Artikels

Dieser Artikel besteht aus 2 Teilen. Um den 2. Teil zu lesen, klicke hier.

√úber die Autoren Janine Kreiser & Michael Schreiber

Die DOC-BU Insider und die Verfasser der Wiki-Artikel sind Janine Kreiser und Michael Schreiber. Wir beraten deutschlandweit berufsstartende √Ąrztinnen und √Ąrzte sowie Medizinstudentinnen und Medizinstudenten im Bereich der Berufsunf√§higkeitsversicherung (BU). Als freie Arzt-Berater helfen wir dir dabei, die f√ľr dich beste Berufsunf√§higkeitsversicherung herauszufiltern.

Da sie die wichtigste Versicherung f√ľr dich ist, haben wir es uns mit diesem Arzt-BU-Wiki zur Aufgabe gemacht, dir alle Informationen an die Hand zu geben.

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