Über die Autorin: Janine ist studierte Vermögensmanagerin, ausgebildete Versicherungs- und Finanzanlagenfachfrau, Bloggerin und Gründerin von DOC-BU.
Mission: Die DOC-BU Insider stellen im DOC-BU Wiki Ärztinnen und Ärzten ihr gesamtes Wissen zu Finanzen und insbesondere zur BU-Versicherung zur Verfügung. Tarifbewertungen und Vergleiche, sowie eine maßgeschneiderte Beratung gibt es beim kooperierenden DOC-BU Team. Lies dich schlau und lass dich danach bequem von zu Hause aus digital beraten.
Das Wichtigste auf einen Blick:
Wir haben für dich die TOP 8 Versicherungstarife ✅ herausgefiltert, die hervorragend mit den Anforderungen einer DOC-BU übereinstimmen.
Die TOP 8 Versicherer, die für dich als Ärztin oder Arzt sehr gut geeignet Tarife bereitstellen sind: Allianz, Alte Leipziger, Die Bayerische, Deutsche Ärzteversicherung, HDI, LV1871, Nürnberger, Volkswohlbund.
Wir empfehlen jungen Ärztinnen und Ärzten die 👉 2-BU-Strategie, um hohe Flexibilität beim Ausbau der BU-Rente ohne Gesundheitsfragen zu erhalten.
Das Hauptkriterium bei der Auswahl der besten BU, ist nicht der Preis ❌, denn der kann sich während der Vertragslaufzeit verändern.
Die wesentlichen Kriterien erkennst du anhand unserer Bewertungstabelle ab Punkt 7.1.
Beitrag Inhaltsverzeichnis:
Teil des Artikels
6. Vergleich BU-Versicherung für Ärzte und Ärztinnen- unsere TOP 8 : Allianz, Alte Leipziger, die Bayerische, Deutsche Ärzteversicherung (DÄV), HDI, LV 1871, Nürnberger und Volkswohl Bund
6.2. Unsere TOP 8 Versicherungen für Ärztinnen und Ärzte – Überblick und Vergleich der wichtigsten Kriterien
Teil des Artikels
Hier möchten wir einmal darauf eingehen, wie unsere TOP 8 -Liste entstanden ist und was diese Versicherer richtig machen, um von Ärzteberaterinnen und Ärzteberatern am liebsten für ihre Kundinnen und Kunden ausgewählt zu werden.
Die perfekte Vorbereitung auf die Gesundheits- & Risikoprüfung
Im Artikel „Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist“ beschreiben wir bereits, weshalb wir bei Risikovoranfragen (= deine Antworten auf die Gesundheitsfragen, werden anonymisiert bei verschiedenen Versicherern eingereicht) deine Historie nicht an 20 verschiedene Gesellschaften senden. 👉 Kurze Beschreibung: Das DOC-BU Team sendet im ersten Schritt fallweise an nur circa fünf Anbieter deine Anfrage. Diese Vorgehensweise hat für dich erhebliche Vorteile. ✅ Wir legen Wert auf eine faire Zusammenarbeit mit den Versicherungen und den persönlichen Kontakt in die Risikoprüfung. Es ist nachvollziehbar, dass die Versicherung flexibler reagiert, wenn am Ende auch eine gewisse Anzahl von Verträgen Geschäft bringen. Durch individuelle Gespräche mit Leiter*innen der Risikoabteilungen wurde uns zugetragen, welche enormen Kosten Versicherer durch die anonyme Voranfrage (personalseitig) entsteht. Das hat natürlich langfristig auch Auswirkungen auf die Beiträge der Versichertengemeinschaft. Auch das ist einer der Gründe, warum das DOC-BU Team auf den Massenversand im ersten Schritt verzichtet.
Fachleute zeichnen sich dadurch aus, nicht wie eine Lotterie, sondern nach sachlich festgelegten Kriterien den auf dich passenden Vertrag auszuwählen. Diese Kriterien haben wir gemeinsam definiert. Unsere Top 8 entsprechen unseren Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärztinnen und Ärzte. Die inhaltlichen Kriterien einer BU-Versicherung haben wir bereits im ersten Teil des Artikels detailliert beschrieben. Ab Punkt sieben legen wir transparent dar, welche Tarife die allgemeinen, ärztespezifischen und soften Kriterien erfüllen. Nachdem sich Versicherungsbedingungen ändern, ist es nur konsequent, dass sich die Top 8-Liste auch verändern kann. ☝ Wichtig: Es kommt selbstverständlich ebenfalls vor, dass Anbieter das Rennen machen, die nicht zu den Top 8 gehören. Das ist zwar eher selten der Fall, aber das DOC-BU Team scheut sich natürlich nicht den Mehraufwand, deine aufbereitete Gesundheitshistorie an Versicherer in der „zweiten Reihe“ zu senden. Das Ziel von einer Maklerin oder einem Makler ist immer, dir den bestmöglichen Versicherungsschutz zu organisieren.👈
Das DOC-BU Team handelt in deinem Interesse. Möchtest du zu deinem passenden Einkommensschutz beraten werden? Klick hier und wir vermitteln deine Anfrage an das DOC-BU-Team.
Kennzahlen sind kein Hauptkriterium
Wir legen dir gern dar, welche Kriterien wir warum als weniger wichtig erachten als das andernorts der Fall ist. Nehmen wir etwa die Größe und / oder x-beliebige Kennzahlen einer Versicherungsgesellschaft. Immer wieder suggerieren sehr große Versicherungen, sie allein würden den Sturm von Krisen und gesellschaftlichen Veränderungen locker überstehen. Ein Blick in die Geschichte verrät jedoch, dass das so nicht haltbar ist. Bei unserer alphabetisch sortierten Liste weiter unten, wirst du echte Weltmarktriesen wie die Allianz genauso finden, wie verhältnismäßig kleine Anbieter wie zum Beispiel die Bayerische.
Für die Stabilität einer Versicherung reichen je nach Auffassung der Aktuare für eine stabile Versichertengemeinschaft 5 bis 10.000 Versicherte. Jeder der unteren Anbieter hier hat Hunderttausende oder viele Millionen Kunden. Zudem sind die Top 8 alle älter als 100 Jahre. Das heißt, es liegen zwischen deren Gründung und heute 2 Weltkriege und geradezu unzählige Weltwirtschaftskrisen.
Die Größe einer Versicherung ist kein entscheidendes Kriterium – allenfalls ein Wohlfühlfaktor hin zu besonders großen oder eher in Deutschland beheimateten kleinen feinen Anbietern. Klein ist bei Milliarden Euro an Beitragseinnahmen aber bitte relativ zu sehen. 😉
Wir haben sie auch nicht: die Glaskugel
Auch mit allerlei Kennzahlen wird bei der Vermittlung von BU-Versicherungen um sich geworfen. Betriebswirtschaftliche Kennzahlen, wie Beitragsreserven, versicherungsgeschäftliches Ergebnis, Schadenquoten, Prozessquoten, Leistungsquoten u.v.m. haben alle ihre Berechtigung. Leider haben sie auch alle einen ganz gewichtigen Nachteil: 👉 Sie bilden die Vergangenheit der letzten Jahre und Jahrzehnte ab, aber eben nicht die nächsten 40 Jahre, in denen du ggf. irgendwann die Leistung in Anspruch nehmen musst.
Es handelt sich um Momentaufnahmen, die Prognosen für die kurz- und mittelfristige Zukunft zulassen. Eine Prognose darüber, wo die Versicherung in 30 Jahren steht, ist nicht abzulesen. Auch wir wissen schlicht nicht, ob dein Anbieter in 10 Jahren die bestehende Versicherung mit wirksamen Gesundheitsservices ausstattet, die dich länger gesund halten oder ob dein Anbieter die Blockchain leider doch verschlafen hat und deshalb die Preissenkung am Markt nicht mitgehen kann.
Es hilft dir übrigens auch überhaupt nicht, wenn dein Anbieter aktuell und in den letzten 5 Jahren wirklich jedem BU-Leistungsantrag entsprochen hat oder für unzählige Berufsgruppen Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen verspricht. (kranke Versichertengemeinschaft = hohe BU-Rentenauszahlung = schlecht für künftige Beitragsentwicklung ).
Die DOC-BU Insider:
Verlasse dich auf das, was dir als BU-Vertrag schwarz-auf-weiß angeboten wird. Das ist dein durchsetzbarer Rechtsanspruch. Versuche unwesentliche, sehr variable oder subjektive Faktoren („schon oft von gehört..“)möglichst auszublenden. Das DOC-BU Team hilft dir beim Vergleichen des Kleingedruckten. ✅ Nimm Kontakt auf– wir bringen dich mit den Ärzteberater*innen zusammen.
Im Kern geht es darum, dass du einen wasserdichten (wahrheitsgemäße Beantwortung der Gesundheitsfragen)BU-Vertrag erhältst. Das wichtigste dabei ist, dass die Versicherung im Ernstfall deine BU-Rente auch ausbezahlt. Dafür sorgt unser längst aufgebautes, starkes Netzwerk. Wir sorgen zusammen mit unseren Netzwerkpartnern aus spezialisierten Versicherungsberatern und Fachanwälten dafür, dass auch aktuelle BU-Fälle, zugunsten unserer Ärztinnen und Ärzten ausgehen. 👉Das Ziel mit der aufwendigen Vorgehensweise des DOC-BU-Teams ist es, unseren Partnern die Arbeit zu vereinfachen. Verträge mit bestens passenden Bedingungen und guten Voten nach der Risikovorabanfragen, bilden schlicht ein sehr stabiler Schutz für dich.
Doch nun spannen wir dich nicht weiter auf die Folter. Es folgen die derzeit besten Berufsunfähgkeitsversicherungen für Ärzte und Ärztinnen sowie Medizinstudierende.
6. Vergleich BU-Versicherung für Ärzte und Ärztinnen – unsere TOP 8: Allianz, Alte Leipziger, die Bayerische, Deutsche Ärzteversicherung (DÄV), HDI, LV 1871, Nürnberger und Volkswohl Bund
In diesem Abschnitt findest du jede Menge Details zu unseren aktuellen TOP 8. Wir bewerten regelmäßig die sogenannten BU-Bedingungswerke der Versicherer, bezogen auf spezielle Kriterien für Ärztinnen und Ärzten, neu.
Wir geben zu jederzeit unser Bestes, diese Infos auf unserer Seite für dich Up-to-date zu halten.
Diese Versicherer haben aktuell die Nase vorn, wenn es um wichtige Kriterien der DOC-BU geht. Bitte beachte, dass kein Versicherer, alle Kriterien erfüllt. Hier eine Auswahl der speziellen Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Ärztinnen:
hohe versicherbare BU-Rente ohne ärztliches Attest
Beitragsdynamik: möglichst 5%, unbegrenzte Widerspruchsmöglichkeit, hohe Grenze bei Alter und Einkommen
hohe versicherbare BU-Rente, im Verhältnis zum Bruttoeinkommen > 60% vom Bruttoeinkommen
Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung über dem Einstiegsgehalt von Ärztinnen und Ärzten > 3.000 €
Verzicht auf Umorganisation im Leistungsfall von Arztpraxen
faire Teilzeitklausel, da viele Eltern keine 100% Stelle ausüben
Anrechnung Ärzteversorgungswerk > 4.000 € BU-Rente, besser gar keine Anrechnung 👈 diese Klausel ist ohnehin eine unfassbare Schlechterstellung der Berufgsgruppe ggü Mitgliedern der DRV – die BU aus dem ÄVW gibt es erst ab 100%iger BU- warum wird diese überhaupt im privaten Absicherungsbereich angerechnet? Und: Liebe Versicherer, die hier ja auch ganz fleißig mitlesen 😀: die wenigsten ÄVW benennen den BU-Rentenanspruch, sodass Versicherungsanwärter*innen die Höhe nicht einmal bekannt ist.
Für diejenigen, die mit diesem Punkt gerade wenig anfangen können: Hierbei geht es um die „Angemessenheit“ deiner abzusichernden BU-Rente. Keiner möchte, dass du dich „überversicherst“, so dass BU zu werden plötzlich doch recht attraktiv erscheint. Obige Richtlinie beschreibt, in welchem Umfang du deine BU-Rentenhöhe ausbauen kannst. Leider ist es so, dass bei den meisten Versicherern bereits ab 3.000 € BU-Rente hälftig die BU-Rente aus dem Ärzteversorgungswerk angerechnet wird.
🤯👉Beispiel: Du hast zu Beginn deines Berufsstarts 3.000 € BU-Rente abgesichert und möchtest im Zuge deiner Gehaltsentwicklung auf 3.500 € erhöhen. Aus deinem Rentenbescheid vom Ärzteversorgungswerk geht hervor, dass aktuell 2.000 € BU-Rente abgesichert sind. Davon fünfzig Prozent sind entsprechend 1.000 € BU-Rente. Also müssen 3.000 € aus dem privaten System plus 1.000 € aus dem gesetzlichen System zusammen gerechnet werden. Das heißt, deine BU-Rentenerhöhug um 500 € wäre laut der o.g. Richtlinie nicht möglich, wenn du nur 3.500 € netto (was auf dem Konto ankommt) verdienen würdest. Das bedeutet, dass Ärztinnen und Ärzte um eine 2-BU-Strategie nicht herum kommen, selbst wenn der Versicherer eine Karrieregarantie mit einer hohen Nachversicherung anbietet, bremst diese „Klausel“ Ärztinnen und Ärzte gerade zu Beginn der Karriere aus.
Wir möchten dir zeigen, wie umfangreich das Kleingedruckte der BU-Versicherung ist und verlinken dir unten Dokumente der Vergleichssoftware Morgen und Morgen. Wir nutzen diese, für einen QuickCheck des Tarifs, aber arbeiten bei unseren Recherchen mit den Bedingungswerken der Versicherer.
Falls auch du gerade am Computer sitzt und einmal nach unseren oben beschriebenen Arzt-BU Kriterien in Vergleichen suchen möchtest, lautet unser Lieblingsshortcut für schnelle Infos: STR+F 
Beispiel AIW´lerin, Ziel BU-Rente : 3.200 € verteilt auf zwei Verträge
Maxima Muster, Assistenzärztin Innere, ohne chirurgischer Tätigkeiten, 30 Jahre alt, 3.200 € Nettoeinkommen, möchte 3.200 € BU-Rente versichern, entscheidet sich für die 2-BU-Strategie (deshalb sind immer 1.600 € berechnet), 5,0 % Beitragsdynamik, 1,0 % garantierte Leistungsdynamik, Nichtraucher
Anmerkung: Falls du die Preise aus deiner eigenen Internetrecherche zur BU-Versicherung vergleichen möchtest, musst du unbedingt auf ausgewählte Parameter wie Alter, Beruf, Rentenhöhe, BU-Modell, Wahl-Baustein Arbeitsunfähigkeit und Wahl-Baustein Leistungsdynamik achten! Allein der letzte Baustein kann 20 % des Beitrags verändern!
Angebotsberechnung der TOP 8 Versicherer
Tipp: Es ist nicht immer sinnvoll die BU-Renten im Verhältnis 50:50 auf zwei Versicherer aufzuteilen. Insbesondere, wenn du noch als Student*in eingeschrieben bist, braucht es Profis, welche die Entwicklung deines Einkommens im Blick haben und die unterschiedlichen Grenzen der Ausbaumöglichkeiten der BU-Rente kennen. Das DOC-BU Team ist spezialisiert auf die strategische Absicherung deines Einkommens. 👉Nimm gern Kontakt auf.
6.2. Unsere TOP 8 Versicherungen für Ärztinnen und Ärzte – Überblick und Vergleich der wichtigsten Kriterien
Gleich vornweg 😉:
die Aufzählung erfolgt alphabetisch und stellt daher keine Rangliste dar.
In der Natur des Versicherungsmaklers liegt es, Versicherungen inhaltlich zu vergleichen. Glücklicherweise haben es sich einige Softwareunternehmen,wie oben bereits erwähnt, zur Aufgabe gemacht, Tarifinhalte gegenüberzustellen und leicht verständlich aufzubereiten. Um sich einen ersten Überblick zu verschaffen, sind diese Systeme sicherlich sehr nützlich.
Leider fehlen häufig die für Ärzteberater*innen wirklich interessanten Punkte. Unsere Spezialisierung auf Ärztinnen und Ärzte verlangt es, die Bedingungswerke (das Kleingedruckte) tatsächlich zu lesen und auf die Kriterien Wert zu legen, die Inhalte zum Büroangestellten herzlich wenig interessieren.
Deshalb haben wir die wichtigsten, aber dennoch nur einen Bruchteil der sonst von uns verglichenen Kriterien, hier für unsere Ärztinnen, Ärzte, Maklerinnen, Makler und Mitarbeitenden von Versicherungen 😀 zusammengetragen.
Mit über zehn Millionen Kunden ist die Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben) mit Sitz in Stuttgart die Nummer eins im deutschen Vorsorgemarkt. Die Tochtergesellschaft der Allianz Deutschland AG ist zudem einer der größten Lebensversicherer weltweit.
Gesellschaftsbeschreibung
Im Jahr 2023 erreichte Allianz Leben (inklusive ihrer Tochtergesellschaften) gemessen an Beitragseinnahmen einen Marktanteil von ca. 30 Prozent. Allianz Leben betreut aktuell mehr als 11,5 Mio Verträge (Quelle: Geschäftsbericht 2023).
Struktur:
Allianz Leben hält insgesamt Anlagen im Wert von über 270,6 Milliarden Euro und setzt dabei nach eigener Aussage zunehmend auf Investitionen in Infrastruktur sowie in nachhaltige Wertanlagen.
Die Allianz hat noch immer ein großes Netz von rechtlich selbstständigen Agenturen, welche ausschließlich Allianz Versicherungen verkaufen, allerdings zu denselben Preisen wie Check 24 und der Versicherungsmakler um die Ecke. Zudem gibt es zahlreiche Bankpartnerschaften (zum BeispielBancassurance).
BU-Update 2023
Im Jahr 2023 gab es ein Update der BU der Allianz. Hervorzuheben ist, dass nach wie vor die Allianz die Dynamikobergrenze nicht mit der Obergrenze der Nachversicherung gleichsetzt. Das Höchstalter für anlassbedingte (Heirat, Niederlassung etc.) Erhöhungsoptionen wurde von 45 auf 50 Jahren angepasst. Besser ist nun auch die Erhöhungsmöglichkeit um insgesamt 1.500 €/Monat in maximal 500€-Schritten je Anlass. Für Medizinstudenten gilt nun, dass eine Verdopplung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung innerhalb von 12 Monaten nach Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit möglich ist, aber nur auf maximal 2.500 € /Monat BU-Rente, was nicht einmal dem Einstiegsgehalt eines Mediziners oder einer Medizinerin gleich kommt. Das bedeutet, es ist ratsam, die Zwei-BU-Strategie in Betracht zu ziehen. Auch die Teilzeitklausel ist neu eingeführt und berücksichtigt Personen in Teilzeit, die sich um Kinder oder Angehörige kümmern.
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Im Jahr 1819 wurde die Leipziger Feuer-Versicherungs-Anstalt und 1830 Lebensversicherungs-Gesellschaft zu Leipzig gegründet, aus denen schließlich die Alte Leipziger hervorging. Somit haben wir es mit einem historischen und sehr alten Versicherer zu tun.
Gesellschaftsbeschreibung
Die Alte Leipziger ist in seiner besonderen Unternehmensform ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und einer der ältesten in ganz Deutschland. Eine besonders lange Erfahrung von inzwischen fast 100 Jahren besteht in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Alte Leipziger gehört zu den 10 größten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland und versichert in der ganz überwiegenden Mehrheit Akademiker, wobei Ärzte und Ärztinnen eine sehr bedeutende Rolle einnehmen.
Struktur:
Mit zum Unternehmensverbund gehört die Hallesche Krankenversicherung und die Alte Leipziger Sachversicherungssparte.
Die Produkte von die Alte Leipziger werden v.a. über freie Makler und große Finanzvertriebe – allen voran MLP – vermittelt. Es gibt auch ein überschaubares Agenturnetz von Ausschließlichkeitsvermittlern der Alte Leipziger und die Hallesche. Eine Kritik, die häufig laut wird: Die Alte Leipziger wird über MLP viel häufiger als Kombi-BU vermittelt als es dem tatsächlich Bedarf entsprechen kann.
Schau dir hierzu gerne unseren Artikel„BU für Ärzte – ein Vergleich der vier BU-Modelle (Teil 1)“ an.
Die Alte Leipziger ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und ist somit der Gesellschaftsform ihren Kunden verpflichten. Aktionäre wie bei vielen anderen Versicherungsgesellschaften sitzen ihr nicht im Nacken. Es gibt schlicht keine.
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Im Jahre 1881 wurde die Central Hilfskasse für die Ärzte Deutschlands gegründet, zu deren Gründungsmitgliedern auch Robert Koch gehört hat. Die Deutsche Ärzteversicherung trägt Ihren Namen seit 1928 und gehört zum französischen AXA Konzern.
Gesellschaftsbeschreibung
Zuvor erfolgte bereits im Jahre 1955 erfolgte die Übernahme durch die Colonia Lebensversicherung AG, die Ihrerseits in den 90ern von der AXA übernommen wurde.
Struktur:
Es spricht für die DÄV und deren Mutterkonzern, dass der Name Deutsche Ärzteversicherung erhalten blieb, womit man nach Außen eine besondere Wertschätzung zeigt. Die meisten von AXA übernommenen Versicherungsunternehmen von Singapur bis Mexiko haben ihren ursprünglichen Namen verloren und firmieren nur noch unter dem Namen AXA.
Man muss sich in Konzernfragen andererseits aber auch keinen Illusionen hingeben. Die Deutsche Ärzteversicherung ist, obwohl rechtlich selbstständig, stark in den Konzern integriert. So findet eine gemeinsame Leistungs- und Risikoprüfung, also auch Schadensbearbeitung, statt. Teilweise wurden auch Sparten, z.B. die DÄV Unfallversicherung, in die AXA überführt. Die Praxisausfallversicherung ist schon lange ein Produkt der AXA. Die DÄV Sachversicherung firmiert als Zweigniederlassung der AXA.
DieDeutsche Ärzte Finanz ist der sogenannte Exklusivvertrieb der Deutschen Ärzteversicherung. Dabei kann die DÄV nicht ausschließlich von der DÄF vermittelt werden, sondern auch über ausgesuchte Maklerhäuser. Wir gehören dazu.
Ein weiterer wichtiger Vertriebsweg für die Ärzteversicherung ist die Deutsche Apotheker- und Ärztebank (apoBank) sowie deren Ableger die apoFinanz.
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Die Versicherungsgruppe die Bayerische wurde 1858 gegründet und besteht aus den Gesellschaften Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. (Konzernmutter), BL die Bayerische Lebensversicherung AG und BA die Bayerische Sachversicherung AG.
Gesellschaftsbeschreibung
V.a. in Bayern hat die Bayerische ein eigenes Agenturnetz, wird aber mehrheitlich über freie Makler vermittelt. Die Bayerische gilt als innovativ, kundenorientiert und sehr agil. Die Strukturen bei Versicherungen sind im Normalfall sehr starr. Veränderungen kommen oft nur sehr langsam. Wir erleben die Bayerische und deren Mitarbeiter als unglaublich nahbar. Wünsche seitens der Makler bezüglich Tarifoptimierungen werden gehört und umgesetzt, das bestätigt auch der Blick in den Geschäftsbereich auf die Entwicklung der neu vermittelten Verträge. Die gesamten Beitragseinnahmen der Gruppe betragen über 791 Millionen Euro. Die Bayerische steigert ihr Eigenkapital kontinuierlich und liegt dabei weit über dem Branchenschnitt.
Struktur:
Die Bayerische ist ein klassischer Maklerversicherer mit einem eher „kleineren“, eigenen Vertriebsnetz aus Vertretern. Mit Pangaea Life, einem konsequent nachhaltigem Anbieter von Altersvorsorge und der einfachen, separaten Elementarschadenversicherung nach den jüngsten Überschwemmungen trifft der Anbieter oft zielgenau die Bedürfnisse von Kunden.
Die Bayerische ist wie die Alte Leipziger und nachfolgend auch HDI und LV 1871 ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (Kürzel: VVaG oder nur a.G.). Deren Tochterunternehmen sind aus verschiedenen Gründen zwar oft Aktiengesellschaften (AG), aber die Versicherungsvereine als jeweilige Muttergesellschaft sind Mehrheitseigner.
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HDI steht für Haftpflichtverband der Deutschen Industrie. Der HDI entstand aus dem 1903 gegründeten Haftpflichtverband der deutschen Eisen- und Stahl-Industrie in Frankfurt. Später wurden auch andere Berufsgenossenschaften in den Verband aufgenommen.
Gesellschaftsbeschreibung
Die größte Übernahme fand mit der Intergration der Gerling-Gesellschaften im Jahre 2006 statt, wonach dann unter HDI-Gerling firmiert wurde, was später dann wieder zum HDI wurde. Heute ist Stammsitz vom HDI in Hannover.
Struktur:
Der HDI ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und steht als Muttergesellschaft über der Talanx AG, die wiederum unter sich die verschiedenen Konzerngesellschaften führt.
Der HDI ist bekannt für seine Spezialisierung auf freie Berufe – v.a. Ärzte, Steuerberater und Anwälte. Für diese Berufe werden sowohl im Sachversicherungsbereich (Berufshaftpflicht, Praxisausfall, Cyber) als auch im Bereich Lebensversicherung (v.a. in der Berufsunfähigkeitsversicherung) speziell ausgerichtete Produkte und Sonderkonzepte angeboten.
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) versteht sich als Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LV 1871 ausschließlich ihren Kunden verpflichtet.
Gesellschaftsbeschreibung
Ursprünglich wurde die Versicherung von Münchener Bürgern als Selbsthilfeeinrichtung gegründet und nannte sich Christkatholischer Begräbniß-Verein. Es zahlten also Münchener Bürger ein und von den Geldern, die über die Zeit eingingen, wurde den Mitgliedern ein würdiges Begräbnis ermöglicht. Erst im Jahre 1969, kurz vor ihrem 100-jährigen Bestehen, nannte sich der Versicherer um in LV 1871. Das Logo mit den Türmen der Frauenkirche wurde 1987 eingeführt und blieb bis heute fast unverändert.
Struktur:
Aktionäre, die ihren Anteil an den Versicherungsbeiträgen geltend machen könnten, gibt es nicht.
Die Versicherung ist bekannt für eine sehr sachliche und faire Kalkulation. In der Risikoprüfung zur BU-Versicherung ist sie die Referenz am Deutschen Markt. Bei guter Aufarbeitung der Gesundheitshistorie erfolgen durchweg nachvollziehbare Voten. Dazu ist es gut zu wissen, dass es wie im Artikel„Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist.“ dargestellt, eine starke Schwankungsbreite gibt.
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Die Nürnberger Versicherung hat wie der Name schon sagt ihren Hauptsitz in Nürnberg – ganz Gegensatz zur Alten Leipziger (Oberursel) oder auch der Gothaer (Köln). Die Versicherung wurde 1884 als Nürnberger Lebensversicherungs-Bank gegründet.
Gesellschaftsbeschreibung
Dabei zählt die Nürnberger zu den größeren Versicherungen am deutschen Markt und hat zahlreiche Tochterunternehmen. Darunter befinden sich Spezialisten für Beamte, Versicherungsdienste für das Kraftfahrzeuggewerbe und sogar eine angesehene Privatbank.
In der Berufsunfähigkeitsversicherung geht die Nürnberger mit der Zeit und passt sich dem dynamischen Wandel im Markt stark an. Die immer wieder kritisierten Resultate im Thema Risikovorabanfrage sind auf dem Weg der Besserung. Das muss auch so sein, wenn sie zu den Top 7 gehören will. Schließlich möchten wir dir schon vor dem BU-Abschluss mitteilen, zu welchem Ergebnis der Antrag führen wird. Wir empfehlen unseren Artikel„Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung“
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© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 07/24
Der Volkswohl Bund ist in Dortmund ansässig und wurde 1919 als „Deutscher Volkswohl-Bund in Berlin“ von acht Frauen und acht Männern als gemeinnütziger Verein gegründet.
Gesellschaftsbeschreibung
Fünf Jahre später wurde der Verein auch gleichzeitig zu einer Versicherungsgesellschaft und ist bis heute ein Verein. Genauer gesagt, es handelt sich um einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Der Umzug von Berlin nach Dortmund erfolgte nach dem Verlust des Verwaltungsgebäudes infolge des 2. Weltkrieges. Unter dem „Mutterkonzern“ Volkswohl Bund a.G. (a. = auf, G. = Gegenseitigkeit) gibt es diverse Tochtergesellschaften.
Aufgrund sehr geringer Werbeausgaben hat der Volkswohl Bund einen vergleichbar geringen Bekanntheitsgrad. Mit allein rund 360.000 BU-Kunden gehört der Versicherer allerdings schon zu den größeren BU-Anbietern. Kunden werden vorwiegend über freie Makler hinzugewonnen, was wir grundsätzlich als positiv bewerten. Versicherungen, die so agieren, haben eher weniger Angst, sich dem Wettbewerb zu stellen und kennen die Marktstandards gut.
Nachdem die Bedingungen und Annahmerichtlinien sehr stark verbessert wurden, haben wir uns entschlossen, den Volkswohl Bund in unsere Liste der Top-Anbieter aufzunehmen.
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Volkswohlbund Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte, Angebot, Antrag, Bedingungen
© Quelle: Die DOC-BU Insider | www.doc-bu.de | Stand 01/24
Im letzten Punkt dieses Artikels vergleichen wir nur einen Bruchteil der Kriterien, nach denen wir unsere TOP 8 Berufsunfähigkeitsversicherungen für Ärzte und Ärztinnen sonst auswählen. Die Reise zu deinem perfekten Einkommensschutz ist weniger ein Sprint, sondern eher ein Halbmarathon- aber dieser verschafft dir die Sicherheit im Ernstfall TOP versichert zu sein.
Wir können es nur immer wieder predigen: Nimm die Zeit für die Suche nach deiner perfekten Absicherungsstrategie. Augen auf bei der Partnerwahl gilt nicht nur im wahren Leben, sondern auch im Bereich der Auswahl deines Ansprechpartners rund um deine Finanzen.
Janine Kreiser
Wenn du Hilfe beim Finden deiner besten BU-Versicherung brauchst oder deine Versicherbarkeit via einer anonymen Risikovoranfrage klären möchtest, dann nimm gern Kontakt zu mir auf– ich vermittle deine Anfrage an einen unserer spezialisierten DOC-BU Berater und Beraterinnen.
Über die Mission der DOC-BU Insider
Die Mission der DOC-BU Insider ist es, Ärztinnen und Ärzten eine Infoplattform rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten. Wir möchten unser Expertenwissen teilen, damit du erkennst, was du von einer guten BU-Beratung für Ärztinnen und Ärzte erwarten darfst. Uns ist es wichtig, dass du dein Einkommen absicherst und im Ernstfall auch eine Leistung aus dem geschlossenen Vertrag erhältst. Das DOC-BU Beraterteam hilft dir gern digital und professionell beim Finden deiner individuellen Absicherungsstrategie. Auch wenn die einzelnen Teammitglieder als freie VersicherungsmaklerInnen arbeiten, folgen sie alle dem Beratungsstandard der DOC-BU Insider- ein von Janine etabliertes Beratungskonzept. Hol dir unsere Profis an die Seite. Du verdienst die Besten.
