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Berufs­unfähig­keits­ver­sicherung (BU) für Ärzte und Ärztinnen

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Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung
für Ärzte und Ärztinnen sinnvoll?

Bild auf doc-bu.de- Janine Kreiser Versicherungs- & Finanzexpertin für Ärztinnen und Ärzte

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Ärztinnen ist essenziell, um sich gegen besondere Risiken im medizinischen Beruf abzusichern. Auch wenn die Gefahr auf den ersten Blick geringer als bei handwerklichen Berufen erscheint, ist im Vergleich zu chirurgischen Tätigkeiten kaum ein Unterschied ersichtlich. Ebenfalls bei nicht-operativen Fachgebieten herrscht häufig konstante Überlastung, auch durch den Schichtbetrieb oder übermäßig bürokratischen Aufwand in den Arztpraxen. Die Absicherung über das ärztliche Versorgungswerk ist zwar automatisch vorhanden, dennoch ist sie nur eine Grundversorgung im Vergleich zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die BU-Rente aus dem Ärzteversorgungswerk leistet erst bei 100% Berufsunfähigkeit, welche außerdem voraussichtlich andauernd bestehen muss. Bei der privaten BU-Versicherung ist der Leistungsauslöser schneller erreicht. Führt eine Erkrankung oder ein Unfall dazu, dass Ärztinnen und Ärzte für voraussichtlich 6 Monate weniger als zu 50% ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit ausführen können, zahlt die Versicherungsgesellschaft die vereinbarte BU-Rente aus. Doch wie wird eine passende BU-Versicherung bestenfalls gefunden?

  • Insidertipps berücksichtigen und Kriterien für eigene Absicherungsstrategie festlegen

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Wie viele Ärzte und Ärztinnen werden berufsunfähig?

Jedes Jahr veröffentlicht die Bundesärztekammer eine umfangreiche Statistik über berufstätige, sich im Ruhestand befindende und berufsunfähige Ärztinnen und Ärzte. Außerdem gibt sie Aufschluss darüber, in welchen Fachrichtungen die Ärzteschaft beschäftigt ist.

Der Bericht der Bundesärztekammer über das Jahr 2023 zeigt, dass nur 1,90% der Ärzteschaft aktuell berufsunfähig ist. Davon sind 56,10 % Ärztinnen und 43,90 % Ärzte betroffen. Doch: Wie oben beschrieben, gibt es einen enormen Unterschied für den Leistungsauslöser der Berufsunfähigkeitsrente im ärztlichen Versorgungswerk im Vergleich zu privaten Versicherungen. Leistet das ÄVW iin der Regel erst bei Abgabe der Approbation, zahlt die private BU-Versicherung die Rente bereits, wenn die Ärztin oder der Arzt zu 50 % ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit, für voraussichtlich sechs Monate, nicht mehr ausüben kann.

Laut dem Gesamtverband der Versicherer liegt die Wahrscheinlichkeit bei 25% berufsunfähig zu werden. Das heißt, jeder vierte wird (per Definition beim privaten BU-Vertrag) mindestens einmal im Berufsleben berufsunfähig – unabhängig vom ausgeübten Beruf. 👉 Wichtig: Bevor du dich beraten lässt oder einen BU-Vertrag abschließt, nutze das DOC-BU Wiki, um dich umfangreich zu informieren.

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Hi, ich bin Jani – Versicherungs- und Finanzexpertin. Meine Mission ist es, Ärztinnen und Ärzte so zu unterstützen, dass sie in kürzester Zeit die Informationen erhalten, die sie brauchen, um sich beim Entwickeln ihrer Absicherungsstrategie sicher zu fühlen.

Gemeinsam mit dem DOC-BU Team stellen wir aus diesem Grund auf dieser Plattform unsere Expertise zur freien Verfügung. Zum einen via BU-Wiki und zum anderen unterstützt das DOC-BU-Beraterteam unaufdringlich, individuell und mit viel Geduld unsere Ärztinnen und Ärzte dabei, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.

Bild auf doc-bu.de Janine Kreiser - Profi für Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte

Die wichtigsten Antworten rundum die BU-Versicherung

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„Wie viel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Mediziner und Medizinerinnen?“

  • Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Ärztinnen hängen von verschiedenen Faktoren wie dem Eintrittsalter, dem spezifischen Beruf und der Laufzeit des Vertrags ab. Besonders vorteilhafte Konditionen gibt es für Medizinstudierende und Berufseinsteiger. Am wichtigsten ist: Der monatliche Preis sollte nicht das entscheidende Kriterium für die Auswahl der Versicherungsgesellschaft sein. Im verlinkten Artikel findest du verschiedene Berechnungen für einen Überblick:

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Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung?

  • Es gibt nicht die „beste“ Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Ärzte und Ärztinnen. Die passende BU-Versicherung hängt von deinem aktuellen Gesundheitszustand und deinen Anforderungen ab. Wichtige Tipps bei der Suche sind, sich Zeit für die Recherche zu nehmen und wirklich genau die Gesundheitshistorie aufzubereiten. Das Hauptkriterium sollte sein, zu welchen Konditionen der Versicherer den Vertrag annimmt und wie flexibel sich die BU-Rente an zukünftiges Einkommen anpassen lässt. Spezialisierte Versicherungsmakler und Maklerinnen, wie das DOC-BU Team unterstützen gern, die richtige Wahl zu treffen.

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Brauchen Medizinstudenten und Medizinstudentinnen eine BU-Versicherung?

  • Eine BU kann bereits für Medizinstudenten sinnvoll sein. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger und einfacher ist es, eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen. Es gibt spezielle Starter-BU-Tarife, die zu Beginn niedrigere Beiträge bieten. Es empfiehlt sich, eine anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungen stellen zu lassen, um deine Versicherbarkeit zu überprüfen. Medizinstudierende sollten bei der Wahl der BU-Versicherung darauf achten wie gut sie ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können.

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Unser BU-Wiki beinhaltet wichtige Tipps und Infos rund um deine Berufsunfähigkeitsversicherung. Unsere Top 4:

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Als Arzt, Ärztin oder Medizinstudi bist du bei uns richtig, wenn …

  • dir eine unabhängige Beratung wichtig ist.

  • du auch findest, dass digitale Prozesse das Leben vereinfachen.

  • es dir wichtig ist, dass du auch nach dem Vertragsabschluss einen Berater oder eine Beraterin hast, auf die du dich verlassen kannst.

  • du dich von jemandem beraten lassen möchtest, der deinen Karriereweg kennt und sich die daraus ergebenden Anforderungen an deinen Versicherungsschutz versteht.

  • du, wie wir, davon überzeugt bist, dass ein Vergleich von Versicherungstarifen unbedingt notwendig ist.

  • es dir wichtig ist, gut informiert und transparent beraten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Das sagen Andere über
das DOC-BU Beraterteam

„Rebekka hat sich über Monate hinweg Zeit für mich genommen und geduldig unter den unterschiedlichen Versicherungen die besten für mich ausgesucht. Hab mich gut aufgehoben und informiert gefühlt.“
Michelle, Dresden

Thomas – Ausgezeichnete und individualisierte Beratung. Geht auf Wünsche und Bedürfnisse ein! Sehr transparent und ehrlich – gerne wieder. Vielen Dank nochmals!“

Alexander , Freiburg
„Dank dem Blog habe ich mich sehr informiert gefühlt, und habe letztlich auch eine Versicherung gefunden, die sehr gut zu mir passt. Vielen Dank, Janine und Team!“
Madi, Köln
Niklas – Absolut kompetent und sehr freundlich. Gute Kommunikation und Erläuterung der Möglichkeiten. Hatte ich so noch nicht erlebt. Viel Einsatz bei der Suche nach möglichen Versicherungen.“
Nicolas T., Stuttgart