Das Wichtigste auf einen Blick:
Durch die wenigen Gesundheitsfragen bei der Sonderaktion der Baloise erhalten junge und gesunde Personen schneller einen guten Versicherungsschutz 👍
Es werden 3, anstatt 5 Jahre ambulant und 5 Jahre stationär abgefragt.
Eine Ja-Antwort in den Gesundheitsfragen führt nicht zum normalen, umfangreichen Fragenkatalog.
Bei diesem Baloise-Angebot handelt es sich um einen sehr guten Anbieter, der Maklerinnen und Maklern zuhört und regelmäßig die BU-Bedingungen anpasst. Finden wir spitze. ✅
Diese Aktion können junge Leute bis 30 Jahre nutzen.
Es können bis zu 2.000 € BU-Rente abgesichert werden.
Es gibt Einschränkungen hinsichtlich der Dynamik, was für Ärztinnen und Ärzte nachteilig ist ❌
Vertrag ist keine standalone- Lösung für Ärztinnen und Ärzte und ist damit für die 2-BU-Strategie geeignet.
Es wird nach riskanten Hobbys gefragt.
Beitrag Inhaltsverzeichnis:
Die BU-Sonderaktion der Baloise ist eine solide Lösung für Medizinstudierende sowie Ärzte und Ärztinnen. Bis auf die Einschränkung zur BU-Rentenhöhe und dem Fakt, dass die Beitragsdynamik bei der BU-Rente über 2.500 € auf 3%, anstatt 5% fällt, gibt es keine wesentliche Schlechterstellung gegenüber dem „normalen“ Tarif.
Hier zeigen wir dir einen Auszug aus den normalen Gesundheitsfragen, damit du den enormen Unterschied zu den verkürzten Fragen besser einschätzen kannst.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Berufsunfähigkeitsversicherung Baloise – Gesundheitsfragen | Stand 07/2024
Die Gesundheitsprüfung der Sonderaktion umfasst im Vergleich zu der Sonderaktion vom HDI oder der Aktion der Allianz verhältnismäßig viele Fragen. Unter Punkt 2 findest du die Gesundheitsfragen der jungen Leute Aktion. Hier fassen wir dir die Highlights der Aktion auf einen Blick zusammenfassen:
Highlights auf einen Blick
Versicherbare Personen: alle unter 30 Jahren
Die maximale BU-Rentenhöhe beträgt 2.000 €.
Die Beitragsdynamik beträgt 5 %, reduziert sich auf 3 %, wenn 2.500 € BU-Rente erreicht sind
Die Leistungsdynamik ist bis zu 3 % einschließbar.
Ein großer Vorteil ist, dass die Nachversicherungsgarantien nicht eingeschränkt sind.
AU-Leistungen (Arbeitsunfähigkeitsklausel) sind nicht automatisch enthalten und können eingeschlossen werden.
Falls eine Frage mit „Ja“, beantwortet werden muss, wird nicht automatisch auf den regulären Antrag gewechselt. Nutze gern den kostenfreien Service vom DOC-BU Team rundum die Erstellung der anonymen Risikovoranfrage!
Im September 2023 hat die Baloise die Aktion noch einmal deutlich verbessert und die Antragsfragen fairer gestaltet. Aber Augen auf bei den Details. Wir geben dir hier ein paar Hinweise, worauf du bei der Fragestellung achten solltest.
Hier ist ein Überblick über die vereinfachten Gesundheitsfragen. Was sofort auffällt ist, dass im Vergleich zu den oben dargestellten Gesundheitsfragen der Umfang sich kaum unterscheidet.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Antragsfragen Junge Leute Aktion Baloise BU | Stand 01/
Die Baloise gehört zu den Anwärtern auf unsere TOP DOC-BU Liste. Inhaltliche Anpassungen zeigen, dass die BU-Versicherung der Baloise nun auch zu unseren DOC-BU Kriterien passt. Außerdem ist die gute und sehr schnellen Risikoprüfung, sowie unser direkter Draht hervorzuheben. Wenn wir mit Versicherern einen über Kundenfälle sprechen können, bedeutet das am langen Ende einen besseren Versicherungsschutz für dich. Falls dich interessiert, worauf wir bei der TOP DOC-BU achten lies gern hier nach: „Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte (Teil 2)“.
Unsere Feststellungen im Bereich der Formulierung beziehen sich sowohl auf den normalen als auch auf den Junge-Leute-Antrag. Es gibt keinen Unterschied zu den einfachen Fragen. (Außer bei dem Abfragezeitraum 3 Jahre ambulant)
Starten wir mit Fakt, dass in diesen Antragsfragen nicht nur nach „untersucht, beraten, behandelt“, sondern auch nach „bestehen/bestanden“ Beschwerden gefragt wird. Das heißt, es müssen nicht nur Arztbesuche angegeben werden, sondern auch Erkrankungen oder „Wehwehchen“ aufgelistet werden. Ein Trostpflaster ist die Einschränkung, die in Klammern folgt und der Fakt, dass sich diese Formulierung nur auf sechs Monate und nicht auf 3 Jahre (Aktionsantrag) oder 5 Jahre normaler Antrag bezieht.
Gut ist, dass im stationären Bereich nur fünf Jahre abgefragt werden (üblich sind 10) und für eine weitere Klarstellung die Dauer des Aufenthalts mit „für mindestens eine Nacht“ erläutert wird.
Im Update in 2023 wurde eine Frage nach Krankschreibungen von 12 Monaten auf 24 Monate ausgeweitet. Unserer Meinung nach, dürfte das in der Praxis aber nur eine untergeordnete Rolle spielen.
Die Antragsfrage 4h „Sinnesorgane“ nicht unterschätzen
Wir kennen die Situation beim Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens nur zu gut. Man ist angespannt und vielleicht auch etwas genervt, weil die Aufbereitung der Beschwerden-Historie doch umfangreicher ist als zuvor angenommen. Deswegen mögen wir allgemein formulierte Fragen in den BU-Anträgen überhaupt nicht. Es verleitet, schnell ein Kreuz an der falschen Stelle zu setzen. Die Frage nach den Sinnesorganen umfasst auch Problemfälle rundum die Haut. Unserer Erfahrung nach können viele hier kein „nein“ setzen. Liebe Vermittler und Vermittlerinnen, die unseren Blog auch so gern lesen: Bitte macht eure Kundinnen und Kunden darauf aufmerksam.
Psyche – häufig langer Abfragezeitraum – aber nicht bei der Baloise
Wir freuen uns besonders über den kurzen Abfragezeitraum im Bereich der Psyche, denn die meisten Versicherer haben hier lange Abfragezeiträume. Oft sind depressive Episoden ein Ablehnungsgrund. Die Baloise und auch die Bayerische haben hier ein anderes Verständnis. Eine gute, individuelle Risikoprüfung macht den Unterschied. Wichtig ist es, den Verlauf genau aufzuarbeiten und den Risikoprüfern die Chance zu geben, die Gründe zu verstehen, um ein gutes Votum zu erteilen.
Gesundheitsfragen?! – unsere Spezialität
Wir arbeiten im ersten Schritt, unabhängig von Sonderaktionen, die Gesundheitshistorie mit unseren Interessentinnen und Interessenten auf. Deine Aufgabe besteht darin, uns einen Überblick über Beschwerden und Arztbesuche der letzten Jahre aufzulisten. Wir nutzen dabei das Schema unseres geschätzten Kollegen Thorsten Beitrag: Was war? Wann? Warum? Wie wurde behandelt? Wann war wieder gut? Um dir die Aufbereitung deiner Historie zu vereinfachen, lade dir hier unseren Fragebogen herunter. So wirst du Lieblingskunde oder Lieblingskundin bei unserem DOC-BU Team.
- Kontaktanfrage starten
Von Janine Namen deines DOC-BU Insiders erfahren
Kundenfragebogen ausgefüllt vor Kennenlerntermin zur Verfügung stellen
Anonyme Risikovoranfrage gemeinsam mit Beraterin oder Berater einreichen
gemeinsam BU-Versicherung Ausgestaltung konfigurieren hinsichtlich diverser Kriterien wie BU-Rentenhöhe, Laufzeit, Dynamiken, 2-BU-Strategie
Strategie festlegen und Tarife vergleichen
Tarife auswählen und abschließen
Wirkt das kompliziert auf dich? Ist es auch und deswegen solltest du mit Menschen arbeiten, die nicht nur schnell Provision verdienen wollen, sondern die dir einen rechtssicheren BU-Vertrag vermitteln, der auch leistet. Mit dem DOC-BU Team hast du absolute Profis an deiner Seite. Alle Beraterinnen und Berater vereint, dass sie spezialisiert auf die Berufsgruppe Ärztinnen und Ärzte sind, sowie für dich frei von Vorgaben einen geeigneten Einkommensschutz zusammenstellen. Nimm gern Kontakt auf, wenn du mit deiner Recherche abgeschlossen hast.
Wir zeigen dir hier unseren 5-Punkte Quick-Check, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise (ohne verkürzte Fragen) für Ärztinnen und Ärzte geeignet ist. Dass wir „hinter den Kulissen“ einen wesentlich breiten Filter führen, ist selbstverständlich. 😉
finanzielle Angemessenheit in Bezug auf die BU-Rentenhöhe: Versicherer, die nur 80% vom Netto zu lassen,vermeiden wir – Baloise erlaubt 60% vom Brutto
absicherbare BU-Rentenhöhe ohne ärztliches Attest – Baloise: bis 3.000 € monatliche BU-Rente möglich iim normalen Antrag ( Aktion Junge Leute 2.000 € BU-Rente)
Dynamikobergrenze – Baloise brenzt hier auf das 55. Lebensjahr, was wir schade finden- auch die Regelung, dass die Dynamik ab einer BU-Rente von 2.500 € auf 3% reduziert wird ( Das betrifft aber nicht die ersten 2.500 € – die Dynamisieren sich mit 5% weiter) gefällt uns nicht, da gerade Ärztinnen einen höheren Absicherungsbedarf mit steigendem Alter ( nachdem sie nach den Kindern wieder einsteigen)haben
Anrechnung der BU-Rente vom Ärzteversorgungswerk bei BU-Rentenerhöhung im privaten Vertrag bei Anlässen: leider rechnen hier die meisten Versicherer seit über 12 Jahren bereits ab 3.000 € die BU-Rente vom ÄVW an- die Baloise hingegen erst ab: 4.000 €
Inhaltlich lässt sich die BU-Versicherung der Baloise mittlerweile auch für Ärztinnen und Ärzte durchaus sehen. Auch die Umorganisationsklausel ist für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte gut geeignet. Wie oben beschrieben steht der Versicherer ganz oben auf der Liste für die Anwärter einer TOP DOC-BU.
„Wir verzichten außerdem auf eine Prüfung der Umorganisation, wenn die ↗versicherte Person
• Arzt/Ärztin, Zahnärztin/Zahnarzt, Tierarzt/Tierärztin, Apotheker:in, Anwältin/Anwalt, Notar:in, Steuerberater: in oder Wirtschaftsprüfer:in ist und
• keine weitere Mitarbeiterin oder kein weiterer Mitarbeiter mit dieser beruflichen Tätigkeit beschäftigt wird.“
Quelle: AGB Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung, Stand 08/2024
Was kostet die BU-Versicherung für Ärzte bei der Baloise?
Die Baloise befindet sich mit ihrer Tarifkalkulation bei den günstigeren Anbietern. Einen guten Marktüberblick in Bezug auf die Preise findest du in unserem DOC-BU Wiki Artikel zur besten BU für Ärzte (Teil 1).
Einen enormen Preisunterschied ist erkennbar bei den schneidenden Fächern bei den Ärztinnen und Ärzten in Weiterbildung. Hier muss unbedingt bereits bei der Risikovoranfrage geschaut werden, ob es sich lohnt diesen Versicherer überhaupt anzufragen. Im Artikel „Was kostet eine BU für Ärzte“ zählten wir bereits auf, dass unter anderem Gesellschaften wie die HDI, die Bayerische und die DÄV keinen Beitragszuschlag erheben.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Beitragskalkulation Assistenzärztin Chirurgie | Stand 01/
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Berechnung Assistenzärztin Anästhesie | Stand 01/
Die BU-Aktion der Baloise ist für unsere jungen Ärztinnen und Ärzte gut geeignet, wenn sie der zwei BU-Strategie folgen. Beachtet werden sollte allerdings die Preiskalkulation für Ärztinnen und Ärzte in schneidenden Fächern.
Das DOC-BU Team unterstützt dich gern beim Finden deiner geeigneten Einkommensstrategie. Dabei wird Wert gelegt auf persönliche Präferenzen und eine individuelle Ausarbeitung deiner Gesundheitshistorie. Nimm jetzt Kontakt zu Janine auf! 🙂
Bei den DOC-BU Insidern gelangst du in
sechs Schritten zu deiner perfekten Arzt-BU:
Über die Mission der DOC-BU Insider
Die Mission der DOC-BU Insider ist es, Ärztinnen und Ärzten eine Infoplattform rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten. Wir möchten unser Expertenwissen teilen, damit du erkennst, was du von einer guten BU-Beratung für Ärztinnen und Ärzte erwarten darfst. Uns ist es wichtig, dass du dein Einkommen absicherst und im Ernstfall auch eine Leistung aus dem geschlossenen Vertrag erhältst. Das DOC-BU Beraterteam hilft dir gern digital und professionell beim Finden deiner individuellen Absicherungsstrategie. Auch wenn die einzelnen Teammitglieder als freie VersicherungsmaklerInnen arbeiten, folgen sie alle dem Beratungsstandard der DOC-BU Insider- ein von Janine etabliertes Beratungskonzept. Hol dir unsere Profis an die Seite. Du verdienst die Besten.
