Über den Autor: Niklas ist studierter Betriebswirt und unabhängig zertifizierter Heilberufeberater. Als Inhaber von DOC-BU verbindet er fundiertes Fachwissen mit einem klaren Blick für die finanziellen Herausforderungen von Heilberuflern. Sein Wissen und seine Erfahrungen teilt er regelmäßig auf YouTube, dem DOC-BU Blog und auf Instagram.
Mission: Die DOC-BU Insider stellen im DOC-BU Wiki Ärztinnen und Ärzten ihr gesamtes Wissen zu Finanzen und insbesondere zur BU-Versicherung zur Verfügung. Tarifbewertungen und Vergleiche, sowie eine maßgeschneiderte Beratung gibt es beim kooperierenden DOC-BU Team. Lies dich schlau und lass dich danach bequem von zu Hause aus digital beraten..
Das Wichtigste auf einen Blick:
Durch die Gesundheitsfragen bei der Sonderaktion der Baloise/Helvetia erhalten junge und gesunde Personen zwischen 30 und 40 Jahren schneller einen guten Versicherungsschutz 👍
Es werden 3, anstatt 5 Jahre ambulant und 5 Jahre stationär abgefragt.
Achtung: Im Bereich der Psyche werden 5 Jahre abgefragt! Das ist bei der anderen jungen Leute Aktion, die bis 30J gezogen werden kann, anders. Hier werden auch bei der Psyche nur 3 Jahre abgefragt.
Eine Ja-Antwort in den Gesundheitsfragen führt nicht zum normalen, umfangreichen Fragenkatalog.
Bei diesem Helvetia-Angebot handelt es sich um einen sehr guten Anbieter, der Maklerinnen und Maklern zuhört und regelmäßig die BU-Bedingungen anpasst. Auch die Preise sind wirklich mehr als fair (Manche Kollegen finden sogar, sie sind zu günstig :D). Finden wir spitze. ✅
Diese Aktion können junge Leute zwischen 30 und 40 Jahre nutzen.
Es können bis zu 3.000€ BU-Rente abgesichert werden.
Die Helvetia fragt NICHT nach Ansprüchen aus dem ärztlichen Versorgungswerk! Stand 08/2026 sind sie damit einer von zwei Anbietern deutschlandweit (neben der Barmenia/Gothaer).
Auch die Karrieregarantie liegt mit 7.500€ in der Marktspitze.
Es wird nach riskanten Hobbys gefragt.
Beitrag Inhaltsverzeichnis:
Die BU-Sonderaktion der (ehemaligen) Baloise, jetzt nach Fusion mit der Helvetia nur noch „Helvetia“ genannt, ist eine starke Lösung für junge Ärztinnen und Ärzte. Im Gegensatz zu früher gibt es auch keine Einschränkung im Bereich der Dynamik oder sonstige Nachteile. Viel mehr hat die Helvetia erkannt, dass auch 30-40 jährige Fraktion eine sehr spannende Zielgruppe ist und überzeugt mit einem „Schmankerl“ :-).
Hier zeigen wir dir einen Auszug aus den normalen Gesundheitsfragen, damit du den enormen Unterschied zu den verkürzten Fragen besser einschätzen kannst.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Berufsunfähigkeitsversicherung Baloise – Gesundheitsfragen | Stand 07/2024
Die Gesundheitsprüfung der Sonderaktion umfasst im Vergleich zu der Sonderaktion vom HDI oder der Aktion der Allianz verhältnismäßig viele Fragen. Unter Punkt 2 findest du die Gesundheitsfragen der jungen Leute Aktion. Hier fassen wir dir die Highlights der Aktion auf einen Blick zusammenfassen:
Highlights auf einen Blick
Versicherbare Personen: Kammer- und MINT-Berufe zwischen 30 und 40 Jahren
Die maximale zu Beginn versicherbare BU-Rentenhöhe beträgt 3.000 €.
Mit ärztlicher Untersuchung ist auch direkt mehr absicherbar.
Die Leistungsdynamik ist bis zu 3 % einschließbar.
Ein großer Vorteil ist, dass die Nachversicherungsgarantien nicht eingeschränkt sind.
AU-Leistungen (Arbeitsunfähigkeitsklausel) sind nicht automatisch enthalten und können eingeschlossen werden.
Falls eine Frage mit „Ja“, beantwortet werden muss, wird nicht automatisch auf den regulären Antrag gewechselt. Nutze gern den kostenfreien Service vom DOC-BU Team rundum die Erstellung der anonymen Risikovoranfrage!
Im September 2023 hat die Helvetia (damals noch Baloise) ihre Gesundheitsfragen noch einmal deutlich verbessert und die Antragsfragen fairer gestaltet. Aber Augen auf bei den Details. Wir geben dir hier ein paar Hinweise, worauf du bei der Fragestellung achten solltest.
Hier ist ein Überblick über die vereinfachten Gesundheitsfragen. Was sofort auffällt: Der Umfang an Fragen unterscheidet sich kaum im Vergleich zu den normalen Gesundheitsfragen.
Der Clou liegt aber im Detail. Anstatt fünf, werden (bis auf die Psyche) nur drei Jahre ambulant abgefragt!
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Antragsfragen Junge Leute Aktion Baloise BU | Stand 08/26
Die Helvetia gehört zu den ganz heißen Anwärtern auf unserer TOP DOC-BU Liste. Inhaltliche Anpassungen zeigen, dass die BU-Versicherung der Helvetia nun auch zu unseren DOC-BU Kriterien passt. Außerdem ist die gute und sehr schnellen Risikoprüfung, sowie unser direkter Draht hervorzuheben. Wenn wir mit Versicherern einen über Kundenfälle sprechen können, bedeutet das am langen Ende einen besseren Versicherungsschutz für dich. Falls dich interessiert, worauf wir bei der TOP DOC-BU achten lies gern hier nach: „Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte (Teil 2)“.
Unsere Feststellungen im Bereich der Formulierung beziehen sich sowohl auf den normalen als auch auf den Junge-Leute-Antrag. Es gibt keinen Unterschied zu den einfachen Fragen. (Außer bei dem Abfragezeitraum 3 Jahre ambulant)
Starten wir mit dem Fakt, dass in den Antragsfragen nur nach „untersucht, beraten, behandelt“, gefragt wird. Zudem wird gefragt, ob „derzeit Behandlungen oder Untersuchungen geplant“ sind. Das passt.
Was nach wie vor schwierig ist:
Frage 4.3.:
„Bestehen oder bestanden bei Ihnen darüber hinaus in den letzten 6 Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden?“
(Hierzu zählen Engegefühl im Brustraum, Atemnot, Ohnmacht, Gleichgewichtsstörungen, Sehstörungen, Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten),
psychische Erschöpfungszustände, Angstzustände, wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache, Lymphknotenschwellungen, Brustknoten
(Selbstertastung), Geschwürbildung, Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken, Schluckstörungen, Gefühlsstörungen oder Lähmungen, Abnahme
der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit oder ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm)
Hier wird nämlich generell nach Gesundheitsstörungen oder Beschwerden in den letzten 6 Monaten gefragt.
Ein Trostpflaster ist die Einschränkung, die in Klammern folgt und der Fakt, dass sich diese Formulierung nur auf sechs Monate und nicht auf 3 Jahre (Aktionsantrag) oder 5 Jahre normaler Antrag bezieht. In unseren Augen einfach nicht top gelöst und etwas schwammig formuliert.
Gut ist, dass im stationären Bereich nur fünf Jahre abgefragt werden (üblich sind 10) und für eine weitere Klarstellung die Dauer des Aufenthalts mit „für mindestens eine Nacht“ erläutert wird.
Generell sind die Antragsfragen bis auf die oben erwähnte 4.3. fair und klar definiert. Unsere Erfahrung zeigt zudem:
Sollte man doch mal unsicher sein, kann man mit der Baloise auch super Einzelfälle telefonisch oder per E-Mail besprechen.
Die Antragsfrage 4h „Sinnesorgane“ nicht unterschätzen
Wir kennen die Situation beim Ausfüllen des Gesundheitsfragebogens nur zu gut. Man ist angespannt und vielleicht auch etwas genervt, weil die Aufbereitung der Beschwerden-Historie doch umfangreicher ist als zuvor angenommen. Deswegen mögen wir allgemein formulierte Fragen in den BU-Anträgen überhaupt nicht. Es verleitet, schnell ein Kreuz an der falschen Stelle zu setzen. Die Frage nach den Sinnesorganen umfasst auch Problemfälle rundum die Haut. Unserer Erfahrung nach können viele hier kein „nein“ setzen. Liebe Vermittler und Vermittlerinnen, die unseren Blog auch so gern lesen: Bitte macht eure Kundinnen und Kunden darauf aufmerksam.
Update: Mittlerweile wurde diese Frage komplett gestrichen!
Psyche – häufig langer Abfragezeitraum – aber nicht bei der Baloise
Wir freuen uns besonders über den kurzen Abfragezeitraum im Bereich der Psyche, denn die meisten Versicherer haben hier lange Abfragezeiträume. Oft sind depressive Episoden ein Ablehnungsgrund. Die Baloise und auch die Bayerische haben hier ein anderes Verständnis. Eine gute, individuelle Risikoprüfung macht den Unterschied. Wichtig ist es, den Verlauf genau aufzuarbeiten und den Risikoprüfern die Chance zu geben, die Gründe zu verstehen, um ein gutes Votum zu erteilen.
Gesundheitsfragen?! – unsere Spezialität
Wir arbeiten im ersten Schritt, unabhängig von Sonderaktionen, die Gesundheitshistorie mit unseren Interessentinnen und Interessenten auf. Deine Aufgabe besteht darin, uns einen Überblick über Beschwerden und Arztbesuche der letzten Jahre aufzulisten. Wir nutzen dabei das Schema unseres geschätzten Kollegen Thorsten Beitrag: Was war? Wann? Warum? Wie wurde behandelt? Wann war wieder gut? Um dir die Aufbereitung deiner Historie zu vereinfachen, lade dir hier unseren Fragebogen herunter. So wirst du Lieblingskunde oder Lieblingskundin bei unserem DOC-BU Team.
- Kontaktanfrage starten
Von Niklas Namen deines DOC-BU Insiders erfahren
Kundenfragebogen ausgefüllt vor Kennenlerntermin zur Verfügung stellen
Anonyme Risikovoranfrage gemeinsam mit Beraterin oder Berater einreichen
gemeinsam BU-Versicherung Ausgestaltung konfigurieren hinsichtlich diverser Kriterien wie BU-Rentenhöhe, Laufzeit, Dynamiken, 2-BU-Strategie
Strategie festlegen und Tarife vergleichen
Tarife auswählen und abschließen
Wirkt das kompliziert auf dich? Ist es auch und deswegen solltest du mit Menschen arbeiten, die nicht nur schnell Provision verdienen wollen, sondern die dir einen rechtssicheren BU-Vertrag vermitteln, der auch leistet. Mit dem DOC-BU Team hast du absolute Profis an deiner Seite. Alle Beraterinnen und Berater vereint, dass sie spezialisiert auf die Berufsgruppe Ärztinnen und Ärzte sind, sowie für dich frei von Vorgaben einen geeigneten Einkommensschutz zusammenstellen. Nimm gern Kontakt auf, wenn du mit deiner Recherche abgeschlossen hast.
Wir zeigen dir hier unseren 5-Punkte Quick-Check, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise (ohne verkürzte Fragen) für Ärztinnen und Ärzte geeignet ist. Dass wir „hinter den Kulissen“ einen wesentlich breiten Filter führen, ist selbstverständlich. 😉
finanzielle Angemessenheit in Bezug auf die BU-Rentenhöhe: Versicherer, die nur 80% vom Netto zu lassen,vermeiden wir – Baloise erlaubt 60% vom Brutto und das unbegrenzt! Absolute Marktspitze!
absicherbare BU-Rentenhöhe ohne ärztliches Attest – Baloise: bis 3.000 € monatliche BU-Rente möglich im normalen Antrag ( Aktion Junge Leute (U30) 2.000 € BU-Rente), bei dieser Aktion (30J -40J gelten auch die 3.000€).
Erhöhung BU-Rente durch Anlässe: Erhöhung idR um max. 500 € je Anlass möglich, bis gesamt 4.000 € 🤩 BU-Rente, aber Achtung ❌ bei 2-BU-Strategie: „in den ersten 12 Jahren auf das Dreifache der BU-Rente bei Vertragsbeginn“ begrenzt. Mit Karrieregarantie geht es sogar bis auf 7.500€ nach oben. Hier ist von unseren Top- Versicherern nur noch die ➜ LV1871 etwas besser aufgestellt.
Dynamikobergrenze – Baloise begrenzt hier auf das 55. Lebensjahr, was wir schade finden.
Anrechnung der BU-Rente vom Ärzteversorgungswerk bei BU-Rentenerhöhung im privaten Vertrag bei Anlässen: leider rechnen hier die meisten Versicherer seit über 12 Jahren bereits ab 3.500 € die BU-Rente vom ÄVW an- die Baloise hingegen GAR NICHT: Lieben wir!
Inhaltlich lässt sich die BU-Versicherung der Baloise mittlerweile auch für Ärztinnen und Ärzte durchaus sehen. Auch die Umorganisationsklausel ist für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte gut geeignet. Wie oben beschrieben steht der Versicherer ganz oben auf der Liste für die Anwärter einer TOP DOC-BU.
„Wir verzichten außerdem auf eine Prüfung der Um-
organisation, wenn die ↗versicherte Person Arzt/Ärztin,
Zahnärztin/Zahnarzt, Tierarzt/Tierärztin, Apotheker:in,
Anwältin/Anwalt, Notar:in, Steuerberater:in oder Wirt-
schaftsprüfer:in ist.“
Quelle: AGB Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung, Stand 08/2026
Was kostet die BU-Versicherung für Ärzte bei der Baloise?
Die Baloise befindet sich mit ihrer Tarifkalkulation bei den günstigeren Anbietern. Einen guten Marktüberblick in Bezug auf die Preise findest du in unserem DOC-BU Wiki Artikel zur besten BU für Ärzte (Teil 1).
Einen enormen Preisunterschied ist erkennbar bei den schneidenden Fächern bei den Ärztinnen und Ärzten in Weiterbildung. Hier muss unbedingt bereits bei der Risikovoranfrage geschaut werden, ob es sich lohnt diesen Versicherer überhaupt anzufragen. Im Artikel „Was kostet eine BU für Ärzte“ zählten wir bereits auf, dass unter anderem Gesellschaften wie die HDI, die Bayerische und die DÄV keinen Beitragszuschlag erheben.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Beitragskalkulation Assistenzärztin Chirurgie | Stand 01/
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Berechnung Assistenzärztin Anästhesie | Stand 01/
Die BU-Aktion der Baloise ist für unsere jungen Ärztinnen und Ärzte gut geeignet, wenn sie der zwei BU-Strategie folgen. Beachtet werden sollte allerdings die Preiskalkulation für Ärztinnen und Ärzte in schneidenden Fächern.
Das DOC-BU Team unterstützt dich gern beim Finden deiner geeigneten Einkommensstrategie. Dabei wird Wert gelegt auf persönliche Präferenzen und eine individuelle Ausarbeitung deiner Gesundheitshistorie. Nimm jetzt Kontakt zu Janine auf! 🙂
Bei den DOC-BU Insidern gelangst du in
sechs Schritten zu deiner perfekten Arzt-BU:
Über die Mission der DOC-BU Insider
Die Mission der DOC-BU Insider ist es, Ärztinnen und Ärzten eine Infoplattform rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten. Wir möchten unser Expertenwissen teilen, damit du erkennst, was du von einer guten BU-Beratung für Ärztinnen und Ärzte erwarten darfst. Uns ist es wichtig, dass du dein Einkommen absicherst und im Ernstfall auch eine Leistung aus dem geschlossenen Vertrag erhältst. Das DOC-BU Beraterteam hilft dir gern digital und professionell beim Finden deiner individuellen Absicherungsstrategie. Auch wenn die einzelnen Teammitglieder als freie VersicherungsmaklerInnen arbeiten, folgen sie alle dem Beratungsstandard der DOC-BU Insider- ein von Janine etabliertes Beratungskonzept. Hol dir unsere Profis an die Seite. Du verdienst die Besten.
