Das Wichtigste auf einen Blick:
Hannoversche ist ein „alter“ Versicherer, der erst seit kurzem zu den TOP-Playern im BU-Bereich gehören möchte und nicht mehr das Geschäft mit Versicherungsmaklern scheut. Das freut uns. 👍
Aktion beinhaltet 3 Gesundheitsfragen bezogen auf die letzten 3 Jahre und typische Risikofragen (Freizeit, BMI, Rauchen)
Es können bis zu 2.000 € BU-Rente abgesichert werden, das heißt idealer Baustein für die 2-BU-Strategie.
Inhaltlich gutes Bedingungswerk 👍 klare Formulierung und technisch keine Einschränkung, hinsichtlich der Nachversicherungsgarantien, aufgrund der Aktion vorgenommen wird.
Nachversicherungsgarantie bis 4.000 € möglich, danach Karrieregarantie bis 6.000 € monatliche BU-Rente möglich ✅
die Beitragsdynamik wird erst bei einer Jahresrente von 120.000 € gedeckelt
Sehr günstiger Beitrag im Marktvergleich.
Eine Ja-Antwort (außer bei Hobbys) im Antrag führt zum normalen, umfangreichen Antrag.
Die BU-Sonderaktion der Hannoverschen sticht mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen hervor. Die Aktion kann ein wertvoller Baustein bei der Absicherungsstrategie für Ärztinnen und Ärzte darstellen, denn auch die Nachversicherungsgarantie ist vollumfänglich, bzw. die technische Ausgestaltung ist ohne Einschränkungen nutzbar.
Es gibt noch einen kurzen Exkurs zu den normalen Gesundheitsfragen, damit du den Unterschied zu den verkürzten Fragen besser einschätzen kannst.
Kurz gesagt, umfassen die normalen Fragen fünf Jahre ambulante Zeiträume und fünf Jahre stationäre Zeiträume. Die Aktion bietet verkürzte Gesundheitsfragen, kommt aber nicht an die Sonderaktion vom HDI oder der Aktion der Allianz heran. Sie ähnelt der Aktion der Baloise für junge Leute unter 30 Jahren, indem der Abfragezeitraum im ambulanten Bereich verkürzt ist. Unter Punkt zwei findest du die Gesundheitsfragen der jungen Leute Aktion der Hannoverschen.
Bevor wir gleich die Highlights der Aktion auf einen Blick zusammenfassen, kannst du dir hier ein Beispielangebot der Hannoverschen für eine 2-BU-Strategie einer 30 jährigen Assistenzärzitn mit den normalen Antragsfragen herunterladen und ansehen.
Wir fanden beim Berechnen auf der angebotenen Webseite spannend, dass zwar die Starter-BU direkt vorbelegt wurde, aber nicht die verkürzten Gesundheitsfragen für junge Leute unter 35. Die Starter-BU vergünstigt den Beitrag während der ersten fünf Jahre. Danach wird die BU im Verlauf teurer. Das heißt, der weniger bezahlte Beitrag der ersten fünf Jahre wird umverteilt. Ob sich diese Vertragsgestaltung für Medizinstudierende lohnt, haben wir in diesem Artikel aufgeschrieben.
BTW: Dass wir vom Vertragsabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung im Internet abraten, ist klar, oder? 😉👉 DOC-BU Wiki Kategorie: Ausgestaltung der BU
Highlights der Hannoverschen BU auf einen Blick
Versicherbare Personen: unter 35 Jahren
Die maximale BU-Rentenhöhe beträgt 2.000 € – auch für Medizinstudies.
Die Beitragsdynamik beträgt 5 %, endet aber mit 60 Jahren oder bei 10.000 € BU-Rente. Ab 4.000 € BU-Rente kann eine finanzielle Angemessenheit vorgenommen werden. Die Rente darf nicht höher sein als 60% vom Vorjahresbrutto sein. Des Weiteren kann jetzt beliebig oft widersprochen werden.
Es fehlen leider 12 Jahre Anpassung der BU-Rentenhöhe über eine Dynamikregelung. Das haben andere Anbieter, wie die Gothaer oder LV1871 besser gelöst – die Dynamik geht bis zum Jahresende. Einige Anbieter schreiben in ihren Bedinungen von „bis zu 5 Jahren vor dem gesetzlichen Renteneintritt“. Diese Regelung ist nachvollziehbar und gut für den Verbraucher, da wir davon ausgehen, dass der offizielle Renteneintritt nicht mehr lange bis zum 67. Lebensjahr festgeschrieben bleibt.
Die Leistungsdynamik ist bis zu 3 % einschließbar.
Ein Vorteil ist, dass die Nachversicherungsgarantie aufgrund der Aktion vollumfänglich nutzbar bleibt und durch die Karrieregarantie bis 6.000 € BU-Rente ausgebaut werden kann.
AU-Leistungen (Arbeitsunfähigkeitsklausel) sind nicht automatisch enthalten, wenn der Tarif „Premium“ gewählt wird. Erst ab dem zweiten Paket ( Plus und Exklusiv)ist die AU enthalten. Sie umfasst eine Leistungsdauer von 24 Monaten und ist damit Marktstandard.
Falls eine Frage mit „Ja“, beantwortet werden muss, wird automatisch auf den regulären Antrag gewechselt. Eine Risikovoranfrage im Rahmen der Aktion ist damit nicht möglich. Nutze aber gern den kostenfreien Service vom DOC-BU Team rundum die Erstellung der anonymen Risikovoranfrage!
Im Sommer 2024 hat die Hannoversche die Aktion umgestellt auf junge Leute unter 35 Jahren. Für Ärztinnen und Ärzte ist die Aktion gut für die 2-BU-Strategie geeignet. Hier stellen wir dir die drei (super langen) Fragen bezogen auf die letzten 3 Jahre vor.
Neben den drei Gesundheitsfragen wird auch nach Freizeitrisiken, der Größe und dem Gewicht und nach dem Rauchverhalten gefragt. In der Sonderaktion vom HDI für Ärztinnen und Ärzte wird sogar auf diese Angaben verzichtet.
Frage 1 bezieht sich auf Arbeitsunfähigkeit der letzten 3 Jahre
„Sind Sie aktuell oder waren Sie in den letzten drei Jahren länger als 3 Wochen ununterbrochen nicht in der Lage, aus gesundheitlichen Gründen Ihrer schulischen, studentischen oder beruflichen Tätigkeit nachzugehen (z.B. durch Arbeitsunfähigkeit)? Nur für Studierende: Bestand in den letzten 3 Jahren eine Prüfungsunfähigkeit (wegen Krankheit)?“
Frage 2 bezieht sich auf Behandlungen von Ärzten oder Heilbehandlern der letzten drei Jahre
Wurden Sie in den letzten drei Jahren zu folgenden Erkrankungen durch Ärzte, andere Heilbehandler oder Therapeuten untersucht, beraten oder behandelt*?
– Herz-Kreislauferkrankungen
– Krebs
– Schlaganfall
– Leber-/Nierenerkrankungen
– Autoimmunerkrankungen
– Chronische Erkrankungen (z. B. Rheuma, Multiple Sklerose, Epilepsie)
– Diabetes
– Asthma
– Psychische oder neurologische Erkrankungen
– HIV-Infektion / AIDS
– Erkrankungen oder Beschwerden des Bewegungsapparates (z. B. Rücken, Knie, Hüfte) oder der Sinnesorgane** (z. B. Augen, Ohren, Haut).
Hinweis: Nicht angegeben werden müssen: Fehlsichtigkeit von weniger als +/−8 Dioptrien, Covid19-Infektion oder Covid19- Erkrankung, die nicht länger als 3 Monate dauerte und seit mindestens 4 Wochen vollständig ohne Folgen ausgeheilt ist, Erkältungskrankheiten (z.B. Erkältungsschnupfen, Halsentzündung, Nasennebenhöhlenentzündung, Kehlkopf- oder Luftröhrenentzündung, grippaler Infekt), die folgenlos ausheilten, Magen-, Darm- und Harnwegsinfekte, die folgenlos ausheilten, Vorsorgeuntersuchungen (z.B. Hautkrebsvorsorge, gynäkologische Vorsorgeuntersuchung), die ohne krankhaften Befund blieben, Über-/Unterfunktion der Schilddrüse ohne Beschwerden, Nahrungsmittelunverträglichkeiten.
Frage 3 bezieht sich auf Gesundheitsstörungen oder Beschwerden, weshalb man NICHT beraten, untersucht oder behandelt wurde also weshalb man nicht beim Arzt oder Heilbehandler war.
Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten drei Monaten eine der folgenden Gesundheitsstörungen oder Beschwerden? Bitte machen Sie auch eine Angabe, wenn Sie wegen der u.g. Gesundheitsstörungen oder Beschwerden weder beraten, untersucht noch behandelt wurden.
– Ungewollte Gewichtsabnahme
– Brustschmerzen in Verbindung mit Herz-Kreislaufstörungen oder Kaltschweißigkeit
– Atemnot
– Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten)
– Kopfschmerzen in Verbindung mit Lähmungserscheinungen, Sehstörungen, Gefühlsstörungen in den Gliedmaßen, regelmäßigem Erbrechen oder Ohnmachtsanfällen
– Lymphknotenschwellungen, Brustknoten (Selbstertastung) oder Geschwürbildung
– Veränderung der Haut bzw. Leberflecken
– Wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache
– Wiederkehrende Angstzustände, Panikattacken oder Erschöpfungszustände
Wir zeigen dir hier unseren 5-Punkte Quick-Check, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen (auch ohne verkürzte Fragen) für Ärztinnen und Ärzte geeignet ist. Natürlich haben wir im Hintergrund einen wesentlich breiteren Filter, wenn wir für dich eine passende BU aussuchen.
Liebe Hannoversche, wenn ihr das lest: Bitte formuliert ebenfalls, dass die Anpassung der Laufzeit der BU-Versicherung möglich ist, wenn die Regelaltersrente des ärztlichen Versorgungswerks sich erhöht. 😉
finanzielle Angemessenheit in Bezug auf die BU-Rentenhöhe: Versicherer, die nur 80% vom Netto zu lassen,vermeiden wir – Hannoversche erlaubt 60% vom Brutto
absicherbare BU-Rentenhöhe ohne ärztliches Attest – Hannoversche: bis 3.000 € monatliche BU-Rente möglich im normalen Antrag ( Aktion Junge Leute unter 35 Jahren: 2.000 € BU-Rente)
Erhöhung BU-Rente durch Anlässe: Erhöhung idR um max. 500 € je Anlass möglich, bis gesamt 4.000 € 🤩 BU-Rente, danach Karrieregarantie bis 6.000 € möglich, aber beachtet die marktüblichen (unfairen!) Grenzen von der Anrechnung des Ärzteversorgungswerks (siehe übernächster Punkt)
Dynamikobergrenze – Hannoversche begrenzt auf 10.000 € BU-Rente und verlangt ab 4.000 € Nachweise zur finanziellen Angemessenheit (das ist nachvollziehbar)
Anrechnung der BU-Rente vom Ärzteversorgungswerk bei BU-Rentenerhöhung im privaten Vertrag bei Anlässen: leider rechnen hier die meisten Versicherer seit über 12 Jahren bereits ab 3.000 € die BU-Rente vom ÄVW an- die Hannoversche hingegen erst ab: 4.000 € – das bedeutet, dass ab 4.000 € so getan wird, als ob es eine BU-Rente aus dem ÄVW gäbe. (Das ist „unfair“, denn diese wird ja erst ab 100% Berufsunfähigkeit ausgezahlt und ist damit nicht vergleichbar mit der privaten BU, die bereits ab 50%iger BU leistet.)
Inhaltlich lässt sich die BU-Versicherung der Hannoverschen mittlerweile auch für Ärztinnen und Ärzte durchaus sehen. Die Umorganisationsklausel ist für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte, die eine Einzelpraxis führen ok, da unter fünf Mitarbeiter (Vollzeitätige) auf die Umorganisation verzichtet wird.
Wir haben die Hannoversche als TOP DOC-BU Anwärter auf dem Schirm. Das DOC-BU Team testet verstärkt bei anonymen Risikovoranfragen den Service von der Hannoverschen, weil uns auch KollegInnen spiegeln, dass es hier noch nicht ganz rund läuft.
Das DOC-BU Team unterstützt dich beim Zusammenstellen deiner Einkommensstrategie. Lies gern mehr über die Ausgestaltung der BU-Versicherung in der gleichnamigen Kategorie. Wenn du dich bereit fühlst, nimm gern Kontakt zu uns auf. Das DOC-BU Team erstellt dir einen Tarifvergleich, so dass du dir den individuellen Schutz deines Einkommens zusammenstellen kannst.
Was kostet die BU-Versicherung für Ärzte bei der Hannoverschen?
Die Hannoversche befindet sich mit ihrer Tarifkalkulation im Mittelfeld der Anbieter. Einen guten Marktüberblick in Bezug auf die Preise findest du in unserem DOC-BU Wiki Artikel zu: Was kostet eine BU für Ärzte?. Hier berechnen wir ein Beispiel eines 27-jährigen Assistenzarztes. Während die günstigsten Anbieter Gothaer und Continentale mit ca. 88 € Monatsbeitrag sind, belegen die Plätze für die teuersten Anbieter DBV (151 €) und die Zurich (149,96 €).
Wir haben einmal unterschiedliche BU-Rentenhöhe im Tarif Premium Plus ( inklusive Arbeitsunfähigkeitsklausel)für Assistenzärztin Anna bei der Hannoverschen berechnet. Es gibt bei Assistenzärzten keine spezielle Unterscheidung zwischen Chirurgie und nicht operativen Fächern.
© Quelle: Die DOC-BU Insider | Beitragskalkulation Assistenzärztin Chirurgie | Stand 01/
Die BU-Aktion der Hannoverschen ist eine solide Möglichkeit, junge Ärztinnen und Ärzte zu versichern. Die verkürzten Fragen beziehen sich auf einen drei Jahres Zeitraum. Inhaltlich und bei der technischen Ausgestaltung hat die Hannoversche Potential von uns als TOP-DOC-BU aufgenommen zu werden. Wir sind gespannt, wie die kommenden Ergebnisse bei Risikovoranfragen ausfallen und in welcher Höhe wir zu diesem Service Sterne vergeben können.
Du bist auf der Suche nach einem geeigneten Einkommensschutz? Das DOC-BU Team unterstützt dich gern beim Finden deiner BU-Versicherung. Dabei wird Wert gelegt auf persönliche Präferenzen und eine individuelle Ausarbeitung deiner Gesundheitshistorie. Nimm jetzt Kontakt zu Janine auf- sie bringt dich mit dem besten DOC-BU Team zusammen! 🙂
Bei den DOC-BU Insidern gelangst du in
sechs Schritten zu deiner perfekten Arzt-BU:
Über die Mission der DOC-BU Insider
Die Mission der DOC-BU Insider ist es, Ärztinnen und Ärzten eine Infoplattform rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten. Wir möchten unser Expertenwissen teilen, damit du erkennst, was du von einer guten BU-Beratung für Ärztinnen und Ärzte erwarten darfst. Uns ist es wichtig, dass du dein Einkommen absicherst und im Ernstfall auch eine Leistung aus dem geschlossenen Vertrag erhältst. Das DOC-BU Beraterteam hilft dir gern digital und professionell beim Finden deiner individuellen Absicherungsstrategie. Auch wenn die einzelnen Teammitglieder als freie VersicherungsmaklerInnen arbeiten, folgen sie alle dem Beratungsstandard der DOC-BU Insider- ein von Janine etabliertes Beratungskonzept. Hol dir unsere Profis an die Seite. Du verdienst die Besten.
