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Mehr InformationenDas Wichtigste auf einen Blick:
die DÄV ist eine Versicherung
die DÄF ist der Finanzvertrieb der DÄV
die Repräsentanten sind in der Regel Versicherungsvertreter (kennst du den Unterschied zum freien Versicherungsmakler?)
„Kooperationen“ = eine bezahlte Werbepartnerschaft mit Marburger Bund, Hartmannbund, Medi Learn und den Ärztekammern?!
Vergleich der DÄV-BU mit anderen: sie gehört zu unseren TOP Versicherern! Aber kennst du schon die 2-BU-Strategie?!
Die Deutsche Ärzte Finanz (DÄF) ist der Versicherungs- und Finanzvertrieb der Deutschen Ärzteversicherung (DÄV). Die DÄF selbst hat laut „Geschäftsbericht“ kaum Angestellte, dafür aber einige hundert Repräsentanten im Außendienst.
Ärzte Finanz = Lebensversicherungen des AXA Konzerns
Die Repräsentanten sind untergliedert in Senior Repräsentant, Partner und Senior Partner und bei ihrer jeweiligen IHK als Versicherungsvertreter eingetragen. Versicherungsvertreter sind meistens einer oder (eher selten) mehreren Versicherungen verpflichtet. Sie vertreten per Gesetz die Interessen ihres Auftraggebers, in dem Fall der Deutschen Ärzte Finanz als Teil der Deutschen Ärzteversicherung.
Im Bereich der Lebensversicherung ist es den Versicherungsvertretern der Deutschen Ärzte Finanz verboten, Versicherungen außerhalb des AXA Konzerns zu vermitteln. Bei Zuwiderhandlung droht die Kündigung des Vertragsverhältnisses ohne Ausgleichsanspruch.
Colonia, Nordstern, DBV und Winterthur Teil des AXA-Konzerns
Die Versicherungsvertreter der DÄV / DÄF sind ein (winziger) Teil des großen, französischen AXA Konzerns, welcher auch in Europa zahlreiche andere Versicherungen übernommen hat. Hierzulande am bekanntesten sind die Colonia aus Köln und der ehemalige Nordstern. Später kam die DBV und Winterthur (großer Schweizer Versicherer) hinzu.
Letztere kennen viele ältere Ärzte und Ärztinnen, wegen der ehemaligen Ärztewirtschaftszentren der DBV, die heute zutage als Service-Center der DÄF firmieren. Bekannt ist sie aber auch wegen der ehemaligen, oft geschlossenen Krankenversicherungstarife der DBV sowie deren Bestand an Arzthaftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Wo Deutsche Ärzteversicherung drauf steht, steckt AXA drin
Die DÄF vermittelt vor allem Produkte der Deutschen Ärzteversicherung (firmiert als Zweigniederlassung der AXA) und AXA-Produkte wie die Krankenversicherung. Grundsätzlich besteht außerhalb der Lebens- und Rentenversicherung die Möglichkeit, andere Versicherungen zu vermitteln, was übereinstimmenden Berichten zufolge vergleichsweise selten vorkommt.
Es werden z.B. auch deine Gesundheitsdaten innerhalb der AXA Gruppe und deren Beauftragten gemeinsam verarbeitet.
© Quelle: Vertragsbeispiel Deutsche Ärzte Versicherung – Starter BU | Stand 01/24
Warum werden außerhalb der AXA Gruppe nur wenige Versicherungen vermittelt, obwohl es anders möglich wäre? An der Produktqualität kann es aus unserer Ansicht kaum liegen. Die Vermittlung von Versicherungen außerhalb des AXA Konzerns wird für DÄF Repräsentanten wohl sehr viel schlechter vergütet als gleichartige AXA Produkte.
„Die DÄF und funktionell die DÄV ist unter Marketing-Gesichtspunkten unserer Ansicht nach nahezu schon perfekt aufgestellt. Bei der Namensfindung der neuen Versicherung, die eigenen Zielgruppe aufzunehmen, war wohl die schlauste Idee aller Zeiten. Würden wir eine Versicherung für Lehrer gründen, hieße diese dann: „die Lehrerversicherung“. ;) Aber ist die Lehrerversicherung dann auch immer die beste Lösung für alle Lehrer? …
DÄV und AXA – identische Bedingungsbausteine
Schaut man sich die Bedingungen der DÄV und die der AXA genau an, so findet man zahlreiche identische Bedingungsbausteine. Kurz gesagt, die Bedingungen der AXA-BU sind fast identisch mit denen der Deutschen Ärzteversicherung. Das ist nur folgerichtig, denn auch die Leistungsfälle werden gemeinsam bearbeitet und schließlich wäre es eine nicht zu unterschätzende Ineffizienz, wenn der Leistungsprüfer plötzlich nach ganz anderen Bedingungen prüfen müsste.
© Quelle: Auszug aus DÄV Antrag, gemeinsame Bearbeitung der BU Leistungsfälle AXA und DÄV | Stand 01/24
Die Eierlegende-Wollmilch-Sau gibt es nicht
Aufgrund der Ausrichtung auf Ärztinnen und Ärzte kann auch das DOC-BU Beraterteam die Berufsunfähigkeitsversicherung und andere Produkte der Deutschen Ärzteversicherung vermitteln. Insbesondere in der Zweivertragslösung (siehe unseren Artikel„Zwei BU-Verträge für Ärzte: ist der Abschluss von zwei BU-Versicherungen sinnvoll?“ ) entspricht die BU-Versicherung inhaltlich den Mindestanforderungen einer DOC-BU.
Insbesondere, weil sie die Hauptkriterien für Ärztinnen und Ärzte erfüllt:
Von Beginn an können bereits 3.000 € BU-Rente versichert werden, ohne dass sofort eine erhöhte Gesundheitsprüfung (Fachchinesisch: Untersuchungsgrenze) stattfindet.
Auch in den Nachversicherungsgarantien sind bis zu 3.000 Euro monatlich versicherbar (Grenzen bei einzelnen Schritten beachten!)
- Die Renten vom Ärzte Versorgungswerk werden erst ab 50.000 Euro p.a. privat abgesicherten BU-Renten angerechnet.
Natürlich hat die BU-Versicherung der DÄV auch ein paar Mankos, wie zum Beispiel, dass wenn es um die Leistungsfallprüfung bei angestellten Ärztinnen und Ärzten geht, die genaue Bezeichnung der Einkommenseinbuße fehlt (20% Klausel) oder dass sie verhältnismäßig preisintensiv ist.
Die Eierlegende-Wollmilch-Sau gibt es nicht. Die beste BU für Ärzte und Ärztinnen*klick* ist ohnehin die, welche dich zu normalen Konditionen versichert. Das A und O beim Finden der zu dir passenden BU ist das ehrliche Beantworten der Gesundheitsfragen. Lies dazu unseren Artikel „Warum eine Risikovoranfrage vor der Beantragung einer BU-Versicherung wichtig ist.“
Wenn du nicht allein Tarifinhalte vergleichen möchtest und dir eine individuelle Beratung und Unterstützung bei der Aufbereitung deiner Gesundheitshistorie wünscht, dann nutze die kostenfreie Unterstützung des DOC-BU Beraterteams.
Die Devise ist ganz klar: Sei dort, wo deine Zielgruppe ist. Schon in den ersten Semestern erfolgt die Ansprache der Medizinstudentinnen und Medizinstudenten direkt an der Uni und über den sogenannten Medi Learn Club.
Der Medi Learn Club ist ein Gemeinschaftsprojekt von Medi Learn e.V. und DÄF/DÄV. Neben dem ein oder anderen nützlichen Geschenk promotet die DÄF auch Veranstaltungen von Medi Learn (z.B. Vorbereitung auf bestimmte Prüfungen oderdie Medimeisterschaften).
Die DÄF ist mit eigenen Repräsentanten oft selbst vor Ort, um z.B. Mitglieder für den Medi Learn Club zu gewinnen. Inzwischen gibt es auch den MEDI PROFESSIONAL Club, damit die ehemaligen Medi Learn Club Mitglieder nach dem Studium möglichst weiter gehalten oder sogar neu hinzurekrutiert werden können.
Neben Medi Learn hat die DÄV langjährige Kooperationen mit verschiedenen Berufsverbänden der Zahnärzte, Veterinäre und Apotheker, aber natürlich auch mit dem Hartmannbund und dem Marburger Bund.
Kurioserweise wirbt die DÄV / DÄF damit, von diesen Berufsverbänden empfohlen zu werden. Stellt sich die Frage, ob die Verbände dies aus reiner Überzeugung bezüglich der Produktqualität tun?! Auch Montgomery empfahl die DÄV in seiner Zeit als „Chef“ des Marburger Bundes.
Weiterhin bestehen Kooperationen mit zahlreichen Landesärztekammern. Achtung: Ironie! Wie es Vertreter der Ärzteschaft, die selbst Ärztinnen und Ärzte sind, geschafft haben, so tiefgehende Kenntnisse im Versicherungsvergleich zu erwerben, um derartige Empfehlungen aussprechen zu können, ist uns schleierhaft. Die passende Versicherung zu vermitteln scheint demnach noch viel einfacher zu sein als Brötchen zu backen. ;)
Verstrickt wie ein Wollknäuel
Es gibt dabei Widersprüche, so z.B. die Empfehlung für die Allianz Private Krankenversicherung durch die Bayerische Landesärztekammer. Diese präferiert aber dem Anschein nach ansonsten die Produkte der DÄV – namentlich die Berufshaftpflicht mit Produktnamen MedProtect.
Mit Fug und Recht als Krönung der Kooperation zwischen Berufsverbänden, Deutschen Ärzteversicherung und Deutsche Ärzte Finanz darf man den Marburger Bund Wirtschafts- und Versicherungsdienst (WVD des Marburger Bundes = DÄF) bezeichnen. Organisatorisch sind die dortigen Personen Versicherungsvertreter bzw. Repräsentanten des Vertriebes der Deutschen Ärzteversicherung, also der Deutschen Ärzte Finanz. Kennst du den Unterschied zwischen einem Versicherungsvertreter und Versicherungsmaklern? Lies hier, wie du eine*n guten Arzt-BU-Berater*in findest.
Uns stellt sich einfach nur die Frage bei allen Verflechtungen und Kooperationen: Liegt allen Beteiligten wirklich das Wohl der Ärztinnen und Ärzte am Herzen?
Kostenlose Mitgliedschaften, die sich später auszahlen
Die Mitgliedschaften im Marburger Bund und im Hartmannbund (bei gleichzeitiger Mitgliedschaft im MEDI-LEARN Club) sind kostenlos für Medizinstudenten und -studentinnen. Ärztinnen und Ärzte sind dann zu Berufsbeginn verpflichtet, die üblichen Beiträge zu zahlen, wenn aus dem Verband nicht ausgetreten wird.
Für die Mitgliedschaft im Marburger Bund zahlen Fachärztinnen und Fachärzte 216 € pro Jahr. Hier findest du den gesamten Überblick: Marburger Bund. Beim Hartmannbund ist es etwas komplizierter. In den ersten 5 Jahren nach Approbation sind es 13 €/Monat (= 156 €/Jahr), anschließend 20 €/Monat (240 €/Jahr). Medizinstudierende zahlen 1 €/Monat. Bei gleichzeitiger Mitgliedschaft im MEDI-LEARN Club ist es kostenlos. Hier findest du die detaillierte Aufschlüsselung Beitragsordnung Hartmannbund.
Über die finanziellen Verflechtungen kann nur spekuliert werden, z.B. für die Vermittlung neuer Marburger Bund Mitglieder oder Anteile des Marburger Bundes an den Versicherungsprovisionen der DÄV.
An diesen Spekulationen beteiligen wir uns allerdings nicht. Wir wollen nur über gesicherte Erkenntnisse berichten und dir ein möglichst objektives Bild der Lage sowie zusätzliche Erkenntnisse bieten.
👉 Wenn es dir wichtig ist, von freien Versicherungsmakler*innen beim Auswahlprozess deiner BU-Versicherung unterstützt zu werden, dann solltest du jetzt auf den nachfolgenden Button klicken. 👇
Darüber hinaus bestehen zwischen DÄV, DÄF und apoBank bzw. die Langform Deutsche Apotheker und Ärztebank enge Verbindungen. Da gibt es unter anderem die apoBank interne apoFinanz und gegenseitige Kundenzuführungen mit entsprechenden Vergütungsvereinbarungen – eine in der Branche üblichen Vorgehensweise.
Nahezu jede Bank hat eine enge Verbindung, inklusive gegenseitiger Produktempfehlungen, zu einer Versicherung. Wir möchten an der Stelle einfach sensibilisieren und den Hinweis geben, Gegebenheiten zu hinterfragen und Empfehlung auf ihre Unabhängigkeit zu prüfen. Wir haben für dich einen Artikel verfasst, worauf du bei der Wahl eines guten Beraters oder einer guten Beraterin achten solltest. Klick hier für Wissenszuwachs. 😉
Für dich ist sicher das ein oder andere aus diesem Wiki-Artikel erhellend. Allein das Wissen über mögliche Verflechtungen gibt dir ein unverfälschtes Bild der Lage. Sei dir darüber im Klaren, dass ein DÄF-Versicherungsvertreter in der Berufsunfähigkeitsversicherung immer versuchen wird, dir einen Vertrag der Deutschen Ärzteversicherung (DÄV) zu vermitteln und dir eben keinen unabhängigen Marktüberblick liefert. Wir stellen dir gern den Kontakt zu dem DOC-BU Beraterteam her, dass dich beim Vergleichen von verschiedenen BU-Anbietern bestens unterstützt.
By the way: Die DÄV gehört aufgrund guter Tarifbedingungen im BU-Bereich ebenfalls zu unseren Top Versicherern. Warum eine gute Absicherung für eine Ärztin oder einen Arzt aber meistens aus zwei BU-Verträgen besteht und wie der beste Weg überhaupt zur BU-Versicherung ist, liest du hier nach: besten Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte.
Du möchtest wissen, zu welchen Bedingungen du versicherbar bist? Klicke jetzt auf „Beraten lassen“ oder wende dich an kompetente, spezialisierte, freie Versicherungsmakler.
Das Beratungsteam unterstützt
dich mit ihrem
Marktüberblick und dem
DOC-BU Beratungsprozess beim
Absichern deines Einkommens.
Über die Mission der DOC-BU Insider
Die Mission der DOC-BU Insider ist es, Ärztinnen und Ärzten eine Infoplattform rundum die Berufsunfähigkeitsversicherung zu bieten. Wir möchten unser Expertenwissen teilen, damit du erkennst, was du von einer guten BU-Beratung für Ärztinnen und Ärzte erwarten darfst. Uns ist es wichtig, dass du dein Einkommen absicherst und im Ernstfall auch eine Leistung aus dem geschlossenen Vertrag erhältst. Das DOC-BU Beraterteam hilft dir gern digital und professionell beim Finden deiner individuellen Absicherungsstrategie. Auch wenn die einzelnen Teammitglieder als freie VersicherungsmaklerInnen arbeiten, folgen sie alle dem Beratungsstandard der DOC-BU Insider- ein von Janine etabliertes Beratungskonzept. Hol dir unsere Profis an die Seite. Du verdienst die Besten.
