Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Psychotherapie? So klappt’s!

Du liest diesen Artikel gerade, weil du nach den Schlagwörtern Berufsunfähigkeitsversicherung und psychische Erkrankung gesucht hast. Wahrscheinlich hast du Bedenken, ob du überhaupt eine Chance hast, dich abzusichern – und ja, das ist verständlich. Psychische Erkrankungen sind ein sensibles Thema, und sich damit auseinanderzusetzen, kann unangenehm sein. Für uns ist das aber nichts Außergewöhnliches! Wir begegnen diesen Fragen täglich, und du bist nicht allein damit.

Eine Therapie oder Diagnose bedeutet nicht automatisch, dass dir der Zugang zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung komplett verwehrt bleibt. Es gibt Lösungen, Wege und Alternativen – und genau darüber sprechen wir hier. Und selbst wenn deine letzte Behandlung noch nicht lange genug her ist, um den Bereich Psyche direkt abzusichern, gibt es viele weitere Gründe, warum du eine BU-Versicherung brauchst. Lass uns gemeinsam einen Blick darauf werfen, wie du dich bestmöglich schützen kannst – ohne unnötige Angst vor Ablehnung oder falschen Annahmen.

Wenn du eine Psychotherapie machst oder gemacht hast, kann das deinen Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen. Versicherungen möchten genau wissen, wie es um deine Gesundheit steht. Deshalb musst du in deinem Antrag alle relevanten Informationen angeben. Wichtig ist: Sei dabei immer ehrlich und transparent, denn falsche Angaben können dazu führen, dass dein Antrag abgelehnt wird oder du im Leistungsfall Probleme bekommst.

Wir empfehlen dir, bevor du einen BU-Antrag stellst, trägst du besser mit uns deine Gesundheitshistorie zusammen und beschreibst detailliert, was genau vorgefallen ist und wie behandelt wurde. Mehr zur Aufbereitung der Gesundheitsfragen weiter unter im Text. Anschließend senden wir an verschiedene Versicherer anonymisiert deine Antworten und beschreiben den gewünschten Versicherungsschutz. Nach circa zwei Wochen stellen wir dir die Ergebnisse vor. So erhalten wir eine Einschätzung zu deiner Versicherbarkeit.

Wusstest du, dass nicht alle Versicherungsgesellschaften das Thema Psychotherapie gleich handhaben? Tatsächlich gibt es erhebliche Unterschiede in den Abfragezeiträumen und der Art der Gesundheitsfragen.

Neben dem „Wann“ ist auch das „Wie“ entscheidend: Es gibt die offene Fragestellung, die keine bestimmte Eingrenzung von den vergangenen Jahren berücksichtigt und geschlossene Fragen, die einen bestimmten Zeitraum eingrenzen.

Wie kniffelig Gesundheitsfragen in Versicherungsanträgen sein können, zeigte sich mitunter auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger. Bis Ende 2024 war die Fragestellung so weit gefasst, dass selbst lange zurückliegende, eigentlich irrelevante Beschwerden theoretisch als Ausschlussgrund gewertet werden konnten.

Ein Beispiel: Wer sich vor zehn Jahren das Sprunggelenk verstaucht hat und seitdem keinerlei Einschränkungen mehr verspürt, hätte dennoch unsicher sein müssen, ob dies unter die umfangreiche Fragestellung fällt. Mit dem Bedingungsupdate Anfang 2025 hat die Alte Leipziger reagiert und die Frage etwas überarbeitet. Jetzt wird gezielter nach relevanten gesundheitlichen Beeinträchtigungen gefragt. Dennoch gilt es die Antragsfragen genau zu lesen und sich Unterstützung beim Befüllen des Antrags von uns Profis zu holen. 

Nimm zur Kenntnis, dass hier kein bestimmter Abfragezeitraum zu Grunde liegt. Achte besonders auf die Formulierung “Schäden an Körpergliedern” und überlege genau, ob so etwas in deiner Krankenakte aufgenommen wurde. 

Manche Versicherer fragen ganz gezielt nach Diagnosen, andere interessieren sich nur allgemein für deine psychische Verfassung.

In diesem Beispiel der Allianz kannst du sehen, dass gezielt nach einer Behandlung, Arbeitsunfähigkeit, Beratung oder Untersuchung nachgefragt wird. Beschwerden in diesem Bereich werden außer Acht gelassen. Bei der HDI im Gegenzug werden rückläufig der letzten drei Monate auch Beschwerden in diesem Bereich abgefragt. 

Ein echter Geheimtipp sind Sonderaktionen für Ärztinnen und Ärzte. Das sind spezielle Angebote von Versicherungen mit vereinfachten Gesundheitsfragen. Klingt gut, oder? Oft werden bei diesen Aktionen bestimmte Vorerkrankungen gar nicht erst abgefragt. Das kann deine Chance auf eine BU trotz Psychotherapie deutlich erhöhen.

Aber Achtung: Lies dir die Bedingungen von Aktionsanträgen immer genau durch! Manchmal verstecken sich dahinter höhere Beiträge oder Leistungseinschränkungen. Klicke hier für mehr Infos zum Thema Sonderaktionen.

Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen willst, prüft der Versicherer dein persönliches Risiko – also die Wahrscheinlichkeit, dass du irgendwann berufsunfähig wirst. Diese Prüfung nennt sich Risikoprüfung und umfasst unter anderem:

Ein Versicherer mit individueller Risikoprüfung schaut sich deine Angaben detailliert an und bewertet dein Risiko nicht pauschal mittels eines Tools. Es sitzen also “echte Menschen” vor dem PC und lesen sich deine Angaben, Arztberichte und Befunde aufmerksam durch.

Vereinfacht gesagt arbeiten unsere TOP Versicherer genauso. Lies mehr zu unseren favorisierten Gesellschaften.

Die Gesundheitsfragen im BU-Antrag können ganz schön verwirrend sein. Wir helfen dir gerne die Fragen zu verstehen und gemeinsam den richtigen Antrag mit den passenden Fragen für dich zu finden. Bevor wir den richtigen Antrag finden, starten wir mit einer anonymen Risikovoranfrage.

Das heißt, wir schauen uns genau an:
Was war? Wann? Wie lange? Warum? Wie wurdest du behandelt? Und ist die Behandlung abgeschlossen?
Hier siehst du auch einen kleinen Ausschnitt aus unserem Fragebogen:

Bei der Aufbereitung deiner Gesundheitshistorie wollen wir bestenfalls ohne weitere Fragebögen von Versicherern auskommen. Es ist wichtig, dass wir so detailliert wie möglich arbeiten, so dass der Risikoprüfer alle relevanten Informationen vorliegen hat, um eine Entscheidung zu deiner Versicherbarkeit treffen zu können.

Im nächsten Schritt reichen wir anonymisiert deine Historie bei verschiedenen, ausgewählten Versicherern ein und vergleichen die Ergebnisse.

Du möchtest auch von so einer professionellen Vorgehensweise profitieren? Meld dich bei uns.

Psychische Erkrankungen sind nicht gleich psychische Erkrankungen – genau wie der Regenbogen viele Farben hat, gibt es unterschiedliche Schweregrade und Verläufe. Leider behandeln viele Versicherer psychische Vorerkrankungen pauschal und lehnen Anträge oft ab, sobald irgendwo das Stichwort „psychische Behandlung“ auftaucht.

Doch eine faire Risikoprüfung sollte den individuellen Fall berücksichtigen. Beispiele findest du jetzt weiter unten. Du wirst erkennen: unterschiedliche Situationen – völlig unterschiedliche Risiken

Es gibt Versicherer, die differenzierter prüfen und nicht gleich alle Anträge mit psychischen Vorerkrankungen ablehnen. Sie schauen sich die Hintergründe, Dauer und Schwere der Erkrankung genau an. Dazu gehören:

Diese Versicherer sind nur eine Auswahl aus unseren am meisten vermittelten Tarifen. Wenn du mehr über unsere TOP Gesellschaften erfahren möchtest, empfehlen wir dir unseren Artikel zur besten Berufsunfähigkeitsversicheurng für Ärzte zu lesen!

Hier fassen wir dir einmal alle wichtigen Insights zum Abschluss deiner BU-Versicherung zusammen: 

Nutze hier unseren kostenfreien Service: Der Abschluss einer BU kann kompliziert sein, besonders wenn Vorerkrankungen bestehen. Wir machen das tagtäglich und kennen uns bestens mit den Anforderungen der Versicherungen aus und können dir helfen, den passenden Tarif zu finden und deinen Antrag optimal vorzubereiten.

Neben der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es noch weitere Möglichkeiten, dich abzusichern. Dazu gehören zum Beispiel:

Welche dieser Absicherungen für dich sinnvoll ist, hängt von deiner individuellen Situation und deinen Bedürfnissen ab. Lass dich am besten von einem erfahrenen Versicherungsmakler beraten, um die optimale Absicherung aus verschieden für dich zu finden.